Hallo zusammen,
ist vielleicht ein nicht alltägliches Thema, und man halt selten Möglichkeiten darüber zu reden. Aber evtl. findet sich hier der ein oder andere passende Ratschlag.

Ich bin derzeit 35 Jahre alt, war früher Teilhaber einer Gesellschaft, die zeitnah an die Börse geht. Nach derzeitiger Einschätzung werden meine Altaktien dann einen Wert irgendwo zwischen 4-8 Mio. Euro haben.

Nach Milchmädchenrechnung (Verbrauch 80k im Jahr * 35 Jahre "ordentlich Leben") wäre ich mit ca. 3 Mio Netto auf der Seite eigentlich an einem Punkt, wo ich sage ich steige aus, und nehme mir mal eine unbegrenzte Auszeit. Heißt nicht, dass ich niemals mehr arbeiten möchte, jedoch bin ich eigentlich ein Mensch der seine Freizeit sehr schätzt, und in den letzten Jahren konnte ich das auch nie ausleben.

Die Frage, die sich mir stellt, was mach ich nach diesem Exit mit dem Geld? Ein Kapitalverzehr ist mir grundsätzlich erstmal recht egal, da ich eh keine Kinder in meiner Lebensplanung habe. Aber irgendwo anlegen muss ich es ja...

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Alles den Eltern geben als Dank, dass sie dich auf die Welt gebracht haben. Dann wieder ganz normal arbeiten gehen und versuchen nochmal so viel Geld zu verdienen. Einmal ist nämlich keinmal!

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Stell dir ein einfaches Weltportfolio zusammen. Aktien/ETF-Anteil ausschüttend.

Bei 3mio Anteil in ausschüttende ETFs bei angenommener Dividendenrendite von 2% kannst du dir jährlich 60.000€ oder monatlich 5.000€ ausschütten und davon leben. Ohne das dein Vermögen weniger wird. 5.000€ netto monatlich ist ohne Kinder ein nettes "Gehalt".

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Was ich mit dem Geld gemacht hätte:

Ein Strandhotel in Kroatien oder Südostasien.
Sonne, Strand, gutes Essen und trotzdem Einnahmefluss.

Oder ein Hotel in Skigebiet und mich als Hotelier/Gastwirt niederlassen. Aber da werden 5Mio wahrscheinlich gar nicht reichen.

Nach Corona geht's hoffentlich in der Reisebranche wieder Bergauf.

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Also da du eher mit Erhaltung des Vermögens kalkulierst und nicht mit großartiger Vermehrung würde ich folgendes vorschlagen:

60% in ETFs:

USA 20%
EM 15%
Europa 15%
APAC 10%
Japan 5%
Small Cap 15%

Angestrebte Rendite (konservativ) 4% pro Jahr

20% in Immobilien:

Es gibt Immobilienfonds die irgendwas zwischen 4-5% Rendite erwirtschaften, Vorteil für dich anstelle einer Immo zu kaufen ist du hast null Stress und keinen Klumpen am Bein, hast aber halt auch keine Immo.

20% in Inflationsschutz/Absicherung:

50% in Gold
25% in Unternehmensanleihen
25% in Staatsanleihen

Das Gold dient nur der Absicherung, die Anleihen bieten Schutz bei Crash und generieren eine stetige Rendite über Ausschüttungen.

Mit dieser Aufteilung dürftest du relativ safe dein Vermögen bewahren und sogar leicht vermehren. Die 4 mio ETF + Immo dürften ~4% erwirtschaften, das macht 160k pro Jahr bzw. 120k nach Steuern also 10k netto pro Monat. Davon solltest du locker leben können bzw. dein Kapital sollte eher noch weiter anwachsen.

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Ich würde zur Zeit alles in Proshares Ultrashort 20 Year Treasury setzen und auf ein Anziehen der US Zinsen am langen Ende setzen.

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Wieso planst du nur mit 35 Jahren. Statistisch wirst du wahrscheinlich älter als 70, und wenn du jetzt aussteigst wirst du dann kaum eine ausreichende Altersversorgung erhalten.
Außerdem die Inflation nicht vergessen, 80 k heute werden sehr wahrscheinlich etwas anderes sein als 80 k 2050.

Ich würde ansonsten auch zu breit gestreuten Aktien (evtl. über ETF) und dabei vielleicht noch Immobilien tendieren.

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