Hallo zusammen,

ich habe kürzlich den Arbeitgeber gewechselt und habe nun folgendes Angebot für eine bAV erhalten:

• Produktgeber der bAV: ERGO
• Einzahlung Arbeitnehmer (150€; vom Bruttolohn), Arbeitgeber: 150€
• über Direktversicherer Münchner Rück abgewickelt
• Produkt: Munich Re Worldwide Trend Index; ein von der Münchner Rück exklusiv für die ERGO auferlegter Index, der kostenfrei zur Verfügung gestellt wird.
  Weiterhin hat mir der ERGO-Mitarbeiter folgende Infos gegeben:

1. der Munich Re World Wide Trend Index ist exklusiv für ERGO-Rentenversicherungen bestimmt und wird uns völlig kostenneutral seitens der Munich Re zur Verfügung gestellt wird. Es existiert kein Produkzinformationsblatt.

2. Eine bAV ist immer eine Rentenversicherung in Form einer sog. Direktversicherung. Der Ansatz die Effektivkosten zu betrachten ist grundsätzlich richtig, auch wenn hierbei noch nicht die unterschiedlichen Rentenfaktorkonzepte berücksichtigt sind. Wenn wir diese aber mal für einen Augenblick außer Acht lassen sieht es folgendermaßen aus:

3. Es ergibt sich eine Effektivkostenquote von 0,68%; ist im Vergleich zu Mitbewerbern (meist eine Quote von 0,9-1,4%), sehr gering. Dies ist der Hauptgrund warum die Betriebsrente der ERGO derzeit faktisch konkurrenzlos ist und unter gleichen Vorraussetzungen höhere Auszahlbeträge zum Tragen kommen. Davon, dass unser garantierter Rentenfaktor sehr hoch und der aktuelle sogar noch steigen kann (Alleinstellungsmerkmal!) sowie den Partizipationsquoten im Wettbewerbsvergleich, mal ganz zu schweigen. Entscheidend ist immer, was unterm Strich unter gleichen Voraussetzungen z.B. in einem realistischem 6%-Szenario herauskommt.

Zu meiner Situation:

• 32 Jahre alt
• Bruttojahreseinkommen 75k
• Es gibt eine signifikante Wahrscheinlichkeit, dass ich in 2-3 Jahren Freiberufler werde bzw. das Unternehmen in ca. 3 Jahren wechseln werde

Ich habe nun die Unterlagen mehrfach studiert, aber muss ehrlich zugeben, dass ich absolut unentschieden bin und ich fühle mich, als wäre ich nicht wirklich weiter gekommen. Daher wollte ich euch um Rat bitten.

Findet ihr eine bAV unter diesen Rahmenbedingungen sinnvoll?

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Ääähm - Du weißt aber schon, dass generell der Arbeitgeberanteil der bAV erst nach 5 Jahren unverfallbar wird?

D.h., wenn Du morgen Deine bAV abschließt und in 2, 3 oder 4 Jahren das Unternehmen verlässt, dann bleibt Dir nur Dein selbst Eingezahltes, also die 150 monatlich.

Weiter ist es so, dass eine bAV erst ab Renteneintritt auszahlt. Wenn Du gehst, dann kannst Du nicht mehr einzahlen (es sei denn, der neue AG übernimmt das) und auszahlen lassen kannst Du es Dir erst in 35 Jahren.

Wenn Du so von dem Fonds begeistert bist, go for it. Ansonsten kommen mit 0,68% TER jetzt nicht wie ein Schnapper vor beim ETF.

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