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Vermögensbildung 5 - VL 3: Fondssparpläne

Ob Vermögenswirksame Leistungen, Riester-Rente, Bausparen oder Aktienanlage: Finanzielle Vorsorge ist für jeden Berufseinsteiger ein wichtiges Thema. Wir zeigen, welche Anlageformen am günstigsten sind. Im fünften Teil geht es um Fondssparpläne.

Vermögensstruktur: Geld, Aktien, Anleihen, Gold

Fondssparpläne: Grundlagen
Einen Fondssparplan schließt man direkt bei der Hausbank oder bei der Investmentgesellschaft ab, die man ausgewählt hat. Allerdings bieten nicht alle Fondsgesellschaften VL-fähige Fonds an. Selbst bei Gesellschaften, die dieses Angebot haben, können meist nicht alle Fonds gewählt werden, sondern nur eine mehr oder minder große Auswahl. Aus diesen Fonds muss man zu Beginn der Laufzeit einen auswählen.

Mit den VL werden dann automatisch Anteile dieses Investmentfonds gekauft und als Bruchteile dem Depot gutgeschrieben. Kostet ein Fondsanteil z.B. 17 Euro und werden 40 Euro überwiesen, werden damit 2,535 Anteile erworben. Wenn der Fonds regelmäßig Gelder ausschüttet, verwendet man diese sofort wieder für den Kauf zusätzlicher Anteile. Hierfür wird meist auch kein Ausgabeaufschlag erhoben.

  1. Seite 1: Fondssparpläne: Grundlagen
  2. Seite 2: Fondssparpläne: Vertragsabwicklung
  3. Seite 3: Fondssparpläne: Vorteile
  4. Seite 4: Fondssparpläne: Tipp

Leser-Kommentare

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WiWi Gast

Re: Vermögensbildung 5 - VL 3: Fondssparpläne

wenn du mit deinem fonds unzufrieden bist, musst du zumindest kein neues geld nachwerfen!

prinzipiell muss fondsguthaben ab der ersten sparrate 7 kalenderjahre liegen. verfügst du vorzeitig darüber, berechnet dir die gesellschaft eine strafgebühr von ca. 20 bis 50 eus. ebenfalls würdest du (sofern beantragt und erhalten) die staatlichen förderungen (arbeitnehmersparzulage) verlieren, sofern du diese beantragt hast. eine zulage schlummert im hintergrund und wird erst nach ablauf der frist deinem fonds gutgeschrieben.

du kannst jedoch deinem arbeitgeber mitteilen, dass er künftig in einen anderen fonds die vl überweisen soll. die persoabteilung verarbeitet das ohne zu murren. und dein altes fondsguthaben wird gegen strafe vorzeitig verkauft oder wartet zumindest die sperrfrist ab. ergo, kein problem zu reagieren, wenn du unzufrieden bist.

gruß

christof beßler (finanzmakler) - nur mal so zur aufklärung!

WiWi-Treff Leser schrieb:

Hallo!

Ich bespare mit meinen VWL's seit ca. 5 Jahren einen Aktienfond. Als ich den Vertrag abgeschlossen habe, hatte ich keinerlei Erfahrungen mit Aktienfonds u. wurde zudem durch die Bank nur halbherzig beraten. Der mir damals durch die Bank empfohlene Aktienfond dümpelt jetzt schon seit Jahren vor sich hin u. wirft kaum Gewinn ab. Mittler Weile habe ich schon einige Erfahrungen mit Wertpapieren sammeln können, so dass ich heute in der Lage wäre einen weitaus besseren Fond auszuwählen.

Nun meine Frage: Kann ich innerhalb der Sperrfrist (Sperrfristende: 31.12.2007) in einen anderen Fond wechseln u. das bereits angesparte Kapital umschichten? Kann ich möglicherweise nur wechseln u. umschichten, wenn ich bei der gleichen Fond-Gesellschaft bleibe? (Dies wäre bei mir mit DWS der Fall.)

Ich würde mich freuen, hier eine unabhängige Antwort zu bekommen.

Grüßle Daniel Kuhne

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WiWi Gast

Vermögensbildung 5 - VL 3: Fondssparpläne

Hallo!

Ich bespare mit meinen VWL's seit ca. 5 Jahren einen Aktienfond. Als ich den Vertrag abgeschlossen habe, hatte ich keinerlei Erfahrungen mit Aktienfonds u. wurde zudem durch die Bank nur halbherzig beraten. Der mir damals durch die Bank empfohlene Aktienfond dümpelt jetzt schon seit Jahren vor sich hin u. wirft kaum Gewinn ab. Mittler Weile habe ich schon einige Erfahrungen mit Wertpapieren sammeln können, so dass ich heute in der Lage wäre einen weitaus besseren Fond auszuwählen.

Nun meine Frage: Kann ich innerhalb der Sperrfrist (Sperrfristende: 31.12.2007) in einen anderen Fond wechseln u. das bereits angesparte Kapital umschichten? Kann ich möglicherweise nur wechseln u. umschichten, wenn ich bei der gleichen Fond-Gesellschaft bleibe? (Dies wäre bei mir mit DWS der Fall.)

Ich würde mich freuen, hier eine unabhängige Antwort zu bekommen.

Grüßle Daniel Kuhne

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