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ExistenzgründungBankgespräch

Die Schwierigkeit, eine Gewerbefinanzierung zu erhalten

Viele Unternehmer und Freiberufler kennen die leidige Situation: Alle Unterlagen sind eingereicht, alle Bilanzen erstellt, doch die Hausbank stellt sich stur und lehnt den Antrag auf eine Gewerbefinanzierung ab. Es ist auch die Situation, bei der Bank als Bittsteller aufzutreten, die für Unternehmer so unbefriedigend ist. Die Unzufriedenheit verstärkt sich noch mit Blick auf die Vergangenheit, wo das Unternehmen Absagen und ungünstige Konditionen hinnehmen musste.

Gewerbefinanzierung: Das Bild zeigt einen Produktionsroboter der Firma Kuka

Einen Vermittler für den Kredit nutzen
In dieser Hinsicht ist die Digitalisierung für die Unternehmen ein Segen. Denn die verschlankten Abläufe und die Bündelung an Informationen verhelfen dem Selbstständigen ohne viel Aufwand zu einem günstigen Angebot, das wie maßgeschneidert auf Branche und Unternehmen zugeschnitten ist. Zu dem Portfolio moderner Kreditvermittler gehört die Beratung, um dem Unternehmen zu seinem idealen Kredit zu verhelfen. Der Anbieter Compeon ist zum Beispiel mit mehr als 220 Banken verbunden, sodass sich für jeden Kunden erhebliche Einsparpotenziale und lukrative Vergünstigungen ergeben. Dadurch spart der Kunde Arbeit, Zeit, Geld und Nerven. Zusätzlich erhält er die nötige Transparenz für die Angebote, sodass er sicher vergleichen kann.

Die Vorteile einer guten Gewerbefinanzierung
Eine Gewerbefinanzierung eröffnet dem Unternehmen zahlreiche Vorteile. Vor allem bei Liquiditätsengpässen kann er seine Handlungsfähigkeit bewahren und notwendige Investitionen in das Unternehmen leisten. Dazu gehört der Kauf von Materialien, Büroeinrichtungen, Maschinen, Anlagen, der Kauf von Grundstücken, die Erweiterung des Fuhrparks, Investitionen in die betriebliche Infrastruktur, der Erwerb von Lizenzen und Patenten sowie die Beteiligung an anderen Unternehmen. Auch unter finanziell günstigen Vorzeichen kann die Gewerbefinanzierung Türen öffnen, indem die Gewerbefinanzierung für eine zwar kostspielige, aber chancenreiche Investition genutzt wird. Das Unternehmen erhält dadurch die Möglichkeit, einen der Meilensteine zu erreichen, die für weitere Wachstumspotentiale unerlässlich sind.

Wie zu einer Gewerbefinanzierung kommen?
Vermittler wie können dazu beitragen, dass der Unternehmer an wichtige Kredite gelangt. Eine Voraussetzung für einen zufriedenstellenden Abschluss ist in der Regel eine Eigenkapitalquote, die im Idealfall mindestens 20 % beträgt. Weitere Bedingungen für eine Gewerbefinanzierung sind

Unterlagen wie die Unternehmensbilanzen, die Jahresabschlüsse, die GuV-Rechnung und weitere Kennziffern sind obligatorisch. Von Kreditinstitut zu Kreditinstitut können darüber hinaus weitere Informationen fallen, die im Rahmen der Kundengespräche erörtert werden.

Die Vorzüge einer Beratung mit dem Vermittler nutzen
Um die Banken von der eigenen Förderungswürdigkeit zu überzeugen, sind nicht nur profunde Branchenkenntnisse vonnöten, sondern auch ebenso profunde Kenntnisse über mögliche Finanzierungsgeber und Marktgegebenheiten. Auch hierbei dient die Beratung mit dem Vermittler als Türöffner. Das Unternehmen erspart sich damit den früher gängigen Gang zu gleich mehreren Kreditinstituten und findet schließlich zu der Bank mit dem besten Angebot. Die verschlankten Prozesse bei dieser Form der Kreditvermittlung bringen es mit sich, dass auch hierfür bereits erhebliche Vorleistungen getroffen worden sind. Denn das meiste ist bereits geklärt, worauf in dem Gespräch mit der Wunschbank aufgebaut werden kann.

Wie funktioniert die Kreditvermittlung
Der Unternehmer braucht für das Vermittlungsgespräch nicht mehr tun, als bei Compeon über das Anfragefeld kurz mitzuteilen, wieviel Kapital er als Kredit benötigt und wofür die Investition gedacht ist. Daraufhin meldet sich der Experte bei dem Kunden und klärt alles weitere ab. Ein weiterer Vorteil: da Compeon mit der KfW auch über die digitalen Systeme eng verbunden ist, erhält der Kunde automatisch Auskünfte über mögliche Förderungsangebote. Somit geht ihm keine Förderung mehr verloren und er kann diese im Sinne seines Unternehmens und seiner Mitarbeiter nutzen.

Im Forum zu Bankgespräch

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