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ImmobilienHypothek

Grundschuld ohne Tilgung

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WiWi Gast

Grundschuld ohne Tilgung

Hat hier jemand eine grobe Hausnummer,
zu mit wie viel Prozent man eine (Wohn-)Immobilie beleihen kann ohne zu tilgen?

Bilde mir ein mal was von 40% gehört zu haben und finde auf die Schnelle per Google nix.

Danke

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WiWi Gast

Grundschuld ohne Tilgung

Suche nach "Umkehrhypothek".

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WiWi Gast

Grundschuld ohne Tilgung

Glaubst Du etwa wirklich jemand gibt Dir Geld und bekommt es dann nicht mehr zurück. Das kann doch nicht Dein Ernst sein :-)

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WiWi Gast

Grundschuld ohne Tilgung

In skandinavischen Ländern sind Hypotheken, bei denen man nur die laufenden Zinsen bezahlt und nicht tilgt seit langem üblich.

WiWi Gast schrieb am 12.08.2020:

Glaubst Du etwa wirklich jemand gibt Dir Geld und bekommt es dann nicht mehr zurück. Das kann doch nicht Dein Ernst sein :-)

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WiWi Gast

Grundschuld ohne Tilgung

WiWi Gast schrieb am 12.08.2020:

Glaubst Du etwa wirklich jemand gibt Dir Geld und bekommt es dann nicht mehr zurück. Das kann doch nicht Dein Ernst sein :-)

Selbstverständlich gibt es Darlehen ohne Tilgung. Die sind dann halt endfällig.

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WiWi Gast

Grundschuld ohne Tilgung

Nein eine "Umkehrhypothek" ist glaube ich nicht das was ich suche und nein ich glaube auch nicht,
dass mir die Bank in dem Fall Geld gibt und es nicht irgendwann zurück will.

Das Prinzip dahinter ist folgendes (wie gesagt ich hab das irgendwo mal gehört, weiß aber nicht mehr wo und kann mich nicht mehr an Details erinnern):

Man hat eine bezahlte Immobilie,
beleiht diese zu einem gewissen Teil (das ist wichtig!) und zahlt dann erst mal auf unbestimmte Zeit nur Zinsen ohne zu tilgen.

Die Bank macht das deshalb mit,
weil in dem Fall dass man nicht mehr zahlen kann UND zusätzlich die Immobilie auch noch im Preis gefallen ist,
immer noch genügend Wert da ist,
dass die Bank keine Angst haben muss leer auszugehen,
weil man ja nur z.B. 40% des Wertes beliehen hat.

Ich hoffe ich konnte es einigermaßen erklären?!

Und genau die Range des Wertes würde mich interessieren,
wobei das wahrscheinlich auch wieder von unterschiedlichen Faktoren abhängt.

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WiWi Gast

Grundschuld ohne Tilgung

In der Regel verlangt die Bank eine Tilgung in Höhe von Minimum 2% analog der AfA. Ansonsten gehen die Konditionen deutlich runter.

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WiWi Gast

Grundschuld ohne Tilgung

Das ist eine Hypothek vergleichbar wie ein Wertpapier - Lombardkredit.

Frage bei Hypothekenbanken an.

WiWi Gast schrieb am 12.08.2020:

Nein eine "Umkehrhypothek" ist glaube ich nicht das was ich suche und nein ich glaube auch nicht,
dass mir die Bank in dem Fall Geld gibt und es nicht irgendwann zurück will.

Das Prinzip dahinter ist folgendes (wie gesagt ich hab das irgendwo mal gehört, weiß aber nicht mehr wo und kann mich nicht mehr an Details erinnern):

Man hat eine bezahlte Immobilie,
beleiht diese zu einem gewissen Teil (das ist wichtig!) und zahlt dann erst mal auf unbestimmte Zeit nur Zinsen ohne zu tilgen.

Die Bank macht das deshalb mit,
weil in dem Fall dass man nicht mehr zahlen kann UND zusätzlich die Immobilie auch noch im Preis gefallen ist,
immer noch genügend Wert da ist,
dass die Bank keine Angst haben muss leer auszugehen,
weil man ja nur z.B. 40% des Wertes beliehen hat.

Ich hoffe ich konnte es einigermaßen erklären?!

Und genau die Range des Wertes würde mich interessieren,
wobei das wahrscheinlich auch wieder von unterschiedlichen Faktoren abhängt.

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WiWi Gast

Grundschuld ohne Tilgung

Frag einfach mal bei zwei drei großen Banken nach. Die Konditionen für solche eher ungewöhlichen Anfragen sind ja nicht öffentlich.

Ich befürchte, dass der Zinsaufschlag so hoch sein wird, dass Du besser gleich einen 08/15 Kredit mit 2 Prozent Tilgung nehmen kannst.

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WiWi Gast

Grundschuld ohne Tilgung

WiWi Gast schrieb am 12.08.2020:

Frag einfach mal bei zwei drei großen Banken nach. Die Konditionen für solche eher ungewöhlichen Anfragen sind ja nicht öffentlich.

Ich befürchte, dass der Zinsaufschlag so hoch sein wird, dass Du besser gleich einen 08/15 Kredit mit 2 Prozent Tilgung nehmen kannst.

Danke, das plane ich zu tun, wollte mich halt im Voraus mal ein bisschen schlau machen.
Vielleicht kommt ja hier noch jemand vorbei der Näheres berichten kann, weil er wie ich in anderen Threads schon öfter mal gelesen hab das "Immobilien Game spielt".

In Sachen Zinsaufschlag: Das könnte ggf. ja trotzdem interessant sein, vor dem Hintergrund, dass man Zinszahlungen im Gegensatz zu Tilgung steuerlich geltend machen kann.

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WiWi Gast

Grundschuld ohne Tilgung

Bei einem endfälligen Darlehen benötigst du in deinem Fall mind. die doppelten Sicherheiten inkl. konservativen Abschlag, sonst wird die Bank nie ein endfälliges Darlehen geben.

Bsp.:
100k Immobilien (lastenfrei) -> Beleihungswert ca. 80k nach Beleihungwertermittlungsverordnung (vereinfacht) -> davon 50 % sind ca. 40k mit Tilgung i. H. v. der Zinsen (Minimum), daher 1 % Zins gleich 1 % Tilgung

Wen du es als endfällig haben willst, musst du angeben wann und warum, daher fallen Laufzeiten von > 10 Jahren bei den meisten Banken raus.

Endfälliges Beispiel:
100k Immobilien (lastenfrei) -> Beleihungswert ca. 80k nach Beleihungwertermittlungsverordnung (vereinfacht) -> davon 50 % sind ca. 40k

Du möchtest es endfällig da du eine Abfindung, Erbschaft oder Schenkung erwartest, dann kommt es auf die Bank drauf an. Im o. g. Fall benötigt jede Bank ca. 80k als Sicherheit also mindestens noch 1 Immobilie i. H. v. 50k (ETW) mit Sicherheitsabschlag, die dann aber auch Lastenfrei sein sollte.

Bedenke, endfällige Darlehen sind die Banken am liebsten, da höhere Zinsen, aber Sie wollen auch Ihr Geld zurück haben.

Weis zwar nicht woher fu das brauchst, aber es gibt Modernisierungsdarlehen mit und ohne Verwendungsnachweis. Google mal danach.

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WiWi Gast

Grundschuld ohne Tilgung

Danke

Brauchen in dem Sinne tue ich das eigentlich nicht,
sondern habe einfach diverse Ideen was man mit dem Geld machen könnte (kein Konsum)
und das reine Bauchgefühl,
dass zum einen das Kapital in der Immobilie in gewisser Weise 'tot' ist
und zum anderen die Aufnahme eines Kredits mit entsprechendem Gegenwert doch günstiger sein müsste als ohne.
Und zu guter Letzt, dass sich wie gesagt Zinsen im Gegensatz zu Tilgung steuerlich geltend machen lassen.

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