Hallo zusammen,
ich plane, mir bis Ende des Jahres ein Haus zu kaufen. Ich bringe zwar Eigenkapital mit, werde aber, wie so viele andere Käufer, ein Immobiliendarlehen benötigen.
Ich gehe davon aus, dass der Zinssatz für Immobiliendarlehen bis dahin weiter steigen wird. Gibt es ein einfaches Finanzprodukt, mit dem ich mir den aktuellen Zinssatz die nächsten 6-9 Monate sichern kann?
Grüße
Werner
Das Produkt gibt es und nennt sich Forward-Darlehen. Du sicherst dir gegen einen kleinen Aufschlag bereits jetzt den Zinssatz für deine Finanzierung in x Monaten. Je weiter in die Zukunft desto höher der Aufschlag.
antwortenDie nächsten 6-9 Monate werden die Zinsen nicht nach oben gehen.
Warum um Gottes WIllen sollten die Zentralbanken das machen? Sowie die Zinsen hoch gehen, müssen die ersten Staaten wieder gerettet werden.
Ausserdem wird in Zeiten von Geld immer billiges Geld dringend benötigt.
Ansonsten: geh einfach zu einer Bank und lass schon einmal ein Angebot kalkulieren - manche machen Vorverträge, die Konditionen innerhalb vorgegebener Parameter (max. x-EUR Kreditvolumen, mind. y-EUR Sicherheitswert bzw. max. z-& LTV) fixieren bis Vertragsabschluß
antworten20y US Zinsen kannst du hiermit absichern:
A1J41H (TBT - ProShares UltraShort 20+)
Forward Darlehen
antwortenDie Zentralbanken interessieren da aber nicht sonderlich, die Zinsen sind auch so von 0,7 auf 1,67 gestiegen ohne das sie was gemacht haben.
Voice of Reason schrieb am 03.03.2022:
antwortenDie nächsten 6-9 Monate werden die Zinsen nicht nach oben gehen.
Warum um Gottes WIllen sollten die Zentralbanken das machen? Sowie die Zinsen hoch gehen, müssen die ersten Staaten wieder gerettet werden.
Ausserdem wird in Zeiten von Geld immer billiges Geld dringend benötigt.Ansonsten: geh einfach zu einer Bank und lass schon einmal ein Angebot kalkulieren - manche machen Vorverträge, die Konditionen innerhalb vorgegebener Parameter (max. x-EUR Kreditvolumen, mind. y-EUR Sicherheitswert bzw. max. z-& LTV) fixieren bis Vertragsabschluß
Der Leitzins hat NICHTS mit dem Bauzins zu tun.
In einem Wiwi Treff sollte man doch sowas auseinanderhalten können.
Die Bauzinsen orientieren sich am Kapitalmarkt und dort sind die Zinsen massiv gestiegen.
Bauzinsen haben sich seit Jahresanfang um +0,6% erhöht auf 1,9% für 15 Jahre.
Die Ukrainekrise ändert daran nichts sondern verschärft es sogar. Kurzfristig sind die Zinsen auf Anleihen zwar gesunken weil sich viele zur Sicherheit eindecken, aber bei dem steigenden Inflationsniveau ist das nicht durchzuhalten.
Die USA erhöhen im März die Zinsen wie geplant, die Anleihenzinsen werden folgen und damit der Bauzins.
Die EZB wird angesichts der Inflation den Negativzins beenden.
Voice of Reason schrieb am 03.03.2022:
antwortenDie nächsten 6-9 Monate werden die Zinsen nicht nach oben gehen.
Warum um Gottes WIllen sollten die Zentralbanken das machen? Sowie die Zinsen hoch gehen, müssen die ersten Staaten wieder gerettet werden.
Ausserdem wird in Zeiten von Geld immer billiges Geld dringend benötigt.Ansonsten: geh einfach zu einer Bank und lass schon einmal ein Angebot kalkulieren - manche machen Vorverträge, die Konditionen innerhalb vorgegebener Parameter (max. x-EUR Kreditvolumen, mind. y-EUR Sicherheitswert bzw. max. z-& LTV) fixieren bis Vertragsabschluß
Soweit ich informiert bin, kann ich ein Forward-Darlehen ausschließlich als Anschlussfinanzierung einsetzen. Ich habe aber noch keine Immobilie und somit auch keine Finanzierung - schon gar keine, die bereits > 10 Jahre läuft.
Bezüglich der Idee mit dem Vorvertrag gilt, dass dieser wesentlich auf der Immobilie beruht. Oder mit anderen Worten gilt auch hier: Ohne Immobilie, kein (verbindlicher) Vertrag. Meines Wissens hat dies rechtliche Gründe. (Es gab mal eine "Reservierungshypothek", die genau aus diesem Grund eingestellt wurde.)
Danke für den Tipp mit "ProShares UltraShort"! Das schaue ich mir mal an. Ein Finanzprodukt für deutsche Immobilienkäufer fällt Dir / Euch aber nicht ein? Denn im Grunde hat ja jeder Immobilienkäufer gerade die gleichen Probleme, sofern er von steigenden Zinsen ausgeht...
Grüße
Werner
Junge - wer sagt, dass der Leitzins nicht mit dem Bauzins zu tun hat, denkt auch dass der Strom aus der Steckdose kommt.
Was ein arroganter Post "In einem Wiwi Treff sollte man doch sowas auseinanderhalten können".
Aus der Definition des Leitzinses mal gerade kopiert:
"Niedrige Leitzinsen kurbeln tendenziell die Wirtschaft an, höhere Zinsen bremsen sie.
Der Leitzins wirkt sich auf andere Zinssätze aus: zum Beispiel den Interbanken-Zinssatz EURIBOR und darüber hinaus auch auf Kreditzinsen und Sparzinsen.
Wer einen Wohnkredit aufnehmen oder zurückzahlen will, profitiert von einem niedrigen Leitzinssatz. Für Inhaber von Sparkonten wirkt sich das dagegen negativ aus."
Geh wieder schlafen, Kind.
WiWi Gast schrieb am 03.03.2022:
antwortenDer Leitzins hat NICHTS mit dem Bauzins zu tun.
In einem Wiwi Treff sollte man doch sowas auseinanderhalten können.Die Bauzinsen orientieren sich am Kapitalmarkt und dort sind die Zinsen massiv gestiegen.
Bauzinsen haben sich seit Jahresanfang um +0,6% erhöht auf 1,9% für 15 Jahre.Die Ukrainekrise ändert daran nichts sondern verschärft es sogar. Kurzfristig sind die Zinsen auf Anleihen zwar gesunken weil sich viele zur Sicherheit eindecken, aber bei dem steigenden Inflationsniveau ist das nicht durchzuhalten.
Die USA erhöhen im März die Zinsen wie geplant, die Anleihenzinsen werden folgen und damit der Bauzins.
Die EZB wird angesichts der Inflation den Negativzins beenden.
Voice of Reason schrieb am 03.03.2022:
Die nächsten 6-9 Monate werden die Zinsen nicht nach oben gehen.
Warum um Gottes WIllen sollten die Zentralbanken das machen? Sowie die Zinsen hoch gehen, müssen die ersten Staaten wieder gerettet werden.
Ausserdem wird in Zeiten von Geld immer billiges Geld dringend benötigt.Ansonsten: geh einfach zu einer Bank und lass schon einmal ein Angebot kalkulieren - manche machen Vorverträge, die Konditionen innerhalb vorgegebener Parameter (max. x-EUR Kreditvolumen, mind. y-EUR Sicherheitswert bzw. max. z-& LTV) fixieren bis Vertragsabschluß
Wende dich mal an die Deutsche Bank, dort gibt es die Möglichkeit bis zu vier Jahren vorher - Aber wie gesagt, Vorvertrag ist notwendig bzw. kläre das mal ab. Aber ja Forward Vertrag im Sinne von evtl. will ich in 10 Jahren ein Haus kaufen, kenne ich auch nicht.
Werner schrieb am 03.03.2022:
antwortenSoweit ich informiert bin, kann ich ein Forward-Darlehen ausschließlich als Anschlussfinanzierung einsetzen. Ich habe aber noch keine Immobilie und somit auch keine Finanzierung - schon gar keine, die bereits > 10 Jahre läuft.
Bezüglich der Idee mit dem Vorvertrag gilt, dass dieser wesentlich auf der Immobilie beruht. Oder mit anderen Worten gilt auch hier: Ohne Immobilie, kein (verbindlicher) Vertrag. Meines Wissens hat dies rechtliche Gründe. (Es gab mal eine "Reservierungshypothek", die genau aus diesem Grund eingestellt wurde.)
Danke für den Tipp mit "ProShares UltraShort"! Das schaue ich mir mal an. Ein Finanzprodukt für deutsche Immobilienkäufer fällt Dir / Euch aber nicht ein? Denn im Grunde hat ja jeder Immobilienkäufer gerade die gleichen Probleme, sofern er von steigenden Zinsen ausgeht...
Grüße
Werner
WiWi Gast schrieb am 04.03.2022:
Wende dich mal an die Deutsche Bank, dort gibt es die Möglichkeit bis zu vier Jahren vorher
Danke für den Tipp! Hat das Finanzprodukt einen Namen, den ich erwähnen sollte? Oder soll ich einfach mein Anliegen schildern und nach einem Vorvertrag fragen?
Bisher haben sowohl mein Finanzvermittler als auch mehrere Banken gemeint, mein Vorhaben wäre so nicht möglich. Bei der Deutschen Bank habe ich noch nicht versucht und möchte mich dann auch nicht abwimmeln lassen.
antwortenMega Tipp!
WiWi Gast schrieb am 03.03.2022:
antworten20y US Zinsen kannst du hiermit absichern:
A1J41H (TBT - ProShares UltraShort 20+)
Trendwende bei Immobilienpreisen - Die gestiegenen Zinsen bedeuten für Familien mehr als 100.000 Euro weniger Budget beim Immobilienkauf. In 12 von 14 Großstädten sinken die Immobilienpreise von Bestandswohnungen gegenüber dem Vorquartal. Bereits den zweiten Rückgang von je 2 Prozent gibt es in München und Köln. Erstmals sind auch in Hamburg, Frankfurt und Stuttgart Rückgänge von 2-3 Prozent zu beobachten. Während die Preise in Berlin stagnieren, verzeichnet Hannover mit 4 Prozent den stärksten Preisrückgang der Großstädte. So lauten die Ergebnisse der siebten Ausgabe des immowelt Preiskompass für das dritte Quartal 2022.
Die Deutschen geben rund 20 Prozent ihres Einkommens für die Miete oder Hypotheken aus. Damit liegen die Wohnkosten in Deutschland im OECD-Schnitt. Schwerer belastet sind einkommensschwache Haushalte, die rund 27 Prozent ihres Einkommens für Mieten aufwenden müssen. Die interaktive OECD-Datenbank zu Wohnkosten veranschaulicht im Ländervergleich die Unterschiede in Eigentum vs. Miete, Wohnverhältnisse, Wohngeld und sozialer Wohnungsbau.
Der Förderratgeber 2023 vom Bundesverband Wärmepumpe (BWP) e.V. informiert zu allen gängigen Bundesförderprogrammen im Ein- und Zweifamilienhausbereich. Der Förderratgeber umfasst 16 Seiten und lässt sich kostenlos als PDF-Datei herunterladen.
Die Mitgliedsinstitute im Verband deutscher Pfandbriefbanken (vdp) vergaben im Jahr 2022 Immobiliendarlehen über 158,5 Milliarden Euro. Das bedeutet ein Minus von 11 Prozent gegenüber dem Vorjahr mit Immobiliendarlehen von 178 Mrd. Milliarden Euro. Die Finanzierungen von Eigentumswohnungen sank um fast 30 Prozent, die von Ein- und Zweifamilienhäusern um 18 Prozent. Die Gewerbeimmobilienfinanzierung lag mit einem Volumen von 60,3 Milliarden Euro am Jahresende dagegen mit 1,2 Prozent leicht im Plus. „Die Zurückhaltung der Marktakteure, vor allem der privaten Darlehnsnehmer, ist eine Folge der hohen Inflation“, erklärte vdp-Hauptgeschäftsführer Jens Tolckmitt.
Mit dem kostenlosen JAZ-Rechner vom Bundesverband Wärmepumpe (BWP) e.V. lässt sich die Jahrearbeitszahl (JAZ) für Wärmepumpen online berechnen. Die Jahresarbeitszahl einer Wärmepumpe ist ein Indikator dafür, wie effizient eine Anlage arbeitet. Das relativ komplizierte Rechenverfahren wird mit dem JAZ-Berechnungstool für Wärmepumpen des BWP deutlich vereinfacht.
Der Bundesfinanzhof (BFH) hat entschieden, dass die Gewerbesteuerpflicht eines Grundstückshändlers frühestens mit dem Abschluss eines Kaufvertrages über eine erste Immobilie beginnt.
Derzeit gibt es keine Blase bei den Immobilienpreisen auf dem deutschen Markt für Wohnimmobilien. Zu diesem Ergebnis kommt das Forschungsprojekt "Immobilienpreisentwicklungen – Übertreibungen oder Normalität?" vom Bundesinstitut für Bau-, Stadt- und Raumforschung (BBSR). Untersucht wurde, ob der Anstieg der Preise für Wohnimmobilien in Deutschland seit 2009, auf eine Preisblase hindeutet. Die Studie umfasst 115 Seiten und ist kostenlos verfügbar.
Laut einer aktuellen Studie unter Immobilienexperten wird Künstliche Intelligenz einen starken Einfluss auf die Effizienz von Immobilientransaktionen haben. Künstliche Intelligenz wird demnach zukünftig einen entscheidenden Wettbewerbsvorteil im Transaktionsbusiness liefern wird. Drooms, Europas führender Anbieter virtueller Datenräume, automatisiert den Due Diligence-Prozess. Für eine gesteigerte Prozessautomatisierung liegt ein Fokus auf der Weiterentwicklung des virtuellen Datenraums durch künstliche Intelligenz und Machine Learning.
Insbesondere in Großstädten ist am Immobilienmarkt weiterhin keine Entspannung für Wohnimmobilien in Deutschland in Sicht. Am teuersten sind frei stehende Einfamilienhäuser laut LBS-Immobilienpreisspiegel 2017 in München. Hier kosten Einfamilienhäuser mit 1,2 Millionen Euro mehr als zehnmal so viel wie in einzelnen ostdeutschen Mittelstädten. Der LBS-Immobilienpreisspiegel ist eine Datenbank zum Wohnungsmarkt mit Preisen von Eigenheimen, Eigentumswohnungen und Bauland in 960 Städten und in über 100 Stadtteilen der 14 größten Städte Deutschland.
Nach einer aktuellen Studie des Instituts der deutschen Wirtschaft Köln (IW) fehlt es an vielen Tausenden Wohnungen in den deutschen Großstädten. Jedes Jahr müssten mehr als 88.000 neue Wohnungen bis 2020 entstehen, um den Bedarf zu decken.
Eine Studie der LBS Research und dem Forschungsinstitut empirica zeigt, dass Wohneigentümer erfolgreicher im Vermögensaufbau sind. Menschen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, wiesen durch das Wohneigentum eine Wertimmobile von durchschnittlich 152.000 Euro auf und verfügen zusätzlich über ein Nettogeldvermögen von 45.000 Euro. Mieterhaushalte kamen auf durchschnittlich 24.000 Euro und 6.000 Euro Immobilienvermögen aus Vermietung.
Zwar kosten Immobilien in Ingolstadt deutlich weniger als in München, Berlin oder Stuttgart, die Preise liegen aber dennoch relativ hoch. Vor allem Privatkäufer, die sich auf dem Markt nicht auskennen, sollten sich Unterstützung durch einen erfahrenen Immobilienmakler suchen. Gegebenenfalls kann es auch sinnvoll sein, eine Immobilie zu mieten.
Die Deutschen befinden sich im Immobilien-Kaufrausch. Allerdings warnt das Verbraucherportal Finanztip vor zu hohen Erwartungen: Renditen von fünf oder mehr Prozent werden in der Realität selten erreicht. Im Falle von stagnierenden Immobilienpreisen und Mietausfällen liegen die Renditen oftmals nur noch bei einem Prozent.
Ein wichtiger Teil der Altersvorsorge ist Wohneigentum. Trotz niedriger Zinsen der vergangenen Jahre zählt die Bundesrepublik als Land der Mieter. Grund dafür sind neben dem mangelnden Angebot an Immobilien auch die hohen Eigenkapitalanforderungen und die erheblichen Kaufnebenkosten. Eine Umstrukturierung der Grunderwerbssteuer könnte den Anreiz zum Immobilienkauf ändern. Das zeigt eine Studie des Instituts der deutschen Wirtschaft Köln (IW).
Moderne Fertigungsmethoden, nachhaltige Baustoffe und moderne Raumnutzungskonzepte – was von außen betrachtet reibungslos läuft, ist auf dem Bau das Ergebnis vieler Prozesse, die ineinandergreifen. Inzwischen sitzen Architekten und Bauplaner nicht mehr am Reißbrett. Ohne digitale Tools sind Projektmanagement und Lebenszyklus-Monitoring nicht mehr denkbar. Doch was prägt das Bauwesen sonst noch und wie schlägt sich die Digitalisierung in diesem Bereich nieder?
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