CHE-Studienkredit-Test: Zahl der Studienkredite deutlich gesunken

Die Zahl der abgeschlossenen Studienkreditverträge ist im Vergleich zum Vorjahr um knapp zehn Prozent gesunken. Das mögliche Kreditvolumen wird von Studierenden dabei ohnehin nur selten ausgeschöpft. Der Studienkredit-Test des CHE Centrum für Hochschulentwicklung hat 39 Angebote analysiert und zeigt, worauf Studierende bei der Auswahl eines Studienkredits achten sollten.

CHE-Studienkredit-Test 2016: Zahl der Studienkredite deutlich gesunken
Bei einer Finanzierungslücke im Studium, die durch BAföG, Stipendien oder Nebenjob nicht gedeckt werden kann, helfen Studienkredite oder Bildungsfonds. Nachdem die Kundenzahlen über Jahre hinweg kontinuierlich wuchsen, machen aktuell weniger Studierende in Deutschland von dieser Möglichkeit Gebrauch. 2015 betrug die Anzahl der neu abgeschlossenen Studienkreditverträge rund 53.000, ein Rückgang von fast 6.000 gegenüber dem Vorjahr. Für das dominierende Angebot, den KfW-Studienkredit, bedeutet das ein Minus von rund 10 Prozent.

„Angesichts der weiterhin steigenden Studierendenzahlen ist es bemerkenswert, dass die Nutzungszahlen bei Studienkrediten insgesamt deutlich zurückgehen“, sagt Ulrich Müller. Der Leiter des Bereichs politische Analysen beim CHE sieht hier ein Zusammenspiel mehrerer Faktoren: „An der BAföG-Erhöhung kann es nicht liegen; die greift erst im Herbst. Ein Grund könnte aber die vorgenommenen Flexibilisierungen bei den Bachelor- und Masterstudiengängen, etwa bei den Anwesenheits- oder Regelstudienzeiten, sein. Vielleicht ziehen doch viele Studierende den Nebenjob der Verschuldung vor.“

Zudem beobachtet der Studienkredit-Experte generell einen zurückhaltenden und weitsichtigen Umgang der Studierenden beim Thema Schulden. So liegt das durchschnittlich beanspruchte Kreditvolumen beim Marktführer, dem KfW-Studienkredit, bei 521 Euro von möglichen 650 Euro monatlich.

Große Sorgen um die Qualität der Angebote müssen sich Studierende laut dem aktuellen CHE Studienkredit-Test 2016 nicht machen. Unter den 39 untersuchten Studienkrediten, Studiendarlehen und Bildungsfonds erreichten viele Spitzenergebnisse in mehreren der fünf Bewertungskategorien Zugang, Kapazität, Kosten, Risikobegrenzung und Flexibilität.

Rückzahlungsmodalitäten bei Vertragsabschluss prüfen
Dennoch rät Ulrich Müller genau zu prüfen, welches Angebot am besten zu den individuellen Anforderungen passe. „Bei manchen Anbietern wird z.B. der Zinssatz der Rückzahlungsphase erst nach dem Studium vereinbart. Zu diesem Zeitpunkt ist ein Absolvent aber nicht gerade in einer komfortablen Verhandlungsposition, denn die Rückzahlungsverpflichtung besteht ja bereits.“

Der CHE-Experte empfiehlt daher, bereits bei Vertragsabschluss Klarheit über die Rückzahlungsmodalitäten zu schaffen. Immerhin beziehe sich der Zinssatz für die Rückzahlungsphase auf die gesamte bis dahin ausgezahlte Darlehenssumme – und die Rückzahlung dauere in der Regel deutlich länger als die Auszahlung.

Effektive Zinssätze in der Auszahlungsphase der verschiedenen Studienkredite

Effektive Zinssätze in der Rückzahlungsphase der verschiedenen Studienkredite

Entscheidungstipps für einen Studienkredit:

• Den wirklichen Bedarf nach diesem Leitspruch kalkulieren: so wenig Kredit aufnehmen wie möglich, aber immer so viel wie für ein reibungsloses Studium erforderlich ist.
• Anforderungen klären, dabei spielt nicht nur der Zinssatz eine Rolle: Flexibilität oder Förderung für ein Auslandstudium?
• Angebote vergleichen: es gilt herauszufinden, welche Angebote den individuellen Anforderungen genügen
• Anbieter kontaktieren: während eines Beratungsgespräches ein verbindliches Angebot einholen. 

Bundesweite und regionale Angebote für ein Studienkredit:

• Brain Capital: LL.M.-Bildungsfonds
• Brain Capital: MBA-Bildungsfonds
• CareerConcept: Bildungsfonds zur sozialverträglichen Studienfinanzierung
• Darlehenskasse der Studentenwerke in Nordrhein-Westfalen: Zinsloses Studiendarlehen/ Daka-Darlehen
• Deutsche Apotheker- und Ärztebank: apoStudienkredit
• Deutsche Bildung: Deutsche Bildung Studienförderung
• DKB: DKB-Studenten-Bildungsfonds
• Festo/CareerConcept: Festo Bildungsfonds
• KfW: KfW-Studienkredit
• Sparkasse Herford: Studentenkredit

Studienkredit-Anbieter für ein Abschlussdarlehen und für Zwischenfinanzierung:

• Bundesverwaltungsamt: Bildungskredit
• Darlehenskasse der Bayerischen Studentenwerke: Studienabschlussdarlehen
• E. W. Kuhlmann-Stiftung: Mikrokredit für Studenten-/studienabschlusshilfe
• E. W. Kuhlmann: Rollendes Stipendium
• Studentenwerk Hannover: Studienabschlussdarlehen
• Studentenwerk Schleswig-Holstein: Darlehensfonds
• Studentische Darlehnskasse Berlin: Studienabschlussdarlehen
• Studierendenwerk Bodensee (Seezeit): Zinsloses Darlehen aus dem Seezeit Härtefonds
• Studierendenwerk Hamburg: Examensdarlehen
• Studierendenwerk Hamburg: Zwischenfinanzierungsdarlehen
• Studierendenwerk Mannheim: Studienabschlussdarlehen
• Studierendenwerk Mannheim: Überbrückungsdarlehen

Download CHE-Studienkredit-Test [PDF, 109 Seiten - 1,6 MB]
http://www.che.de/downloads/Studienkredit_Test_2016.pdf

Über den CHE-Studienkredit-Test
Der CHE-Studienkredit-Test 2016 entstand in Zusammenarbeit mit dem Handelsblatt und erscheint in diesem Jahr in seiner elften Auflage. Er bewertet anhand von 21 Kriterien Vor- und Nachteile von 39 aktuell verfügbaren Studienkreditangeboten. Datenbasis sind Selbstauskünfte der Anbieter. Mit seinen zahlreichen Detailinformationen bietet er eine transparente Marktübersicht für Studierende und Studieninteressierte. Zusätzlich kann man anhand von Tabellen eine eigene Bedarfskalkulation erstellen.