Produkte des Finanzberaters
Eine Altersvorsorgeberatung mit gemischten Verträgen gibt es heutzutage in der Form nicht mehr. Vielmehr werden bei der heutigen Beratung verschiedene Produktebenen und vertikale Differenzierungen einbezogen. Es gibt fondsgebundene Produkte und verschiedene Wertsicherungskonzepte. Während der Ansparphase gibt es verschiedene Besteuerungsmechanismen, so auch in der Rentenbezugsphase. Diese komplizierten Instrumente tragen zu einer komplexeren Beratung bei. Sowohl der Berater als auch der Versicherungsnehmer müssen sich mit diesen vielfältigen Formen auseinandersetzen. Außerdem müssen weitere Anlageformen, egal ob sie der Alterssicherung oder der Vermögensbildung dienen, dem Kunden näher gebracht werden. Denn das erwartet der anspruchsvolle Kunde. Dieser Trend wird sich in der Zukunft auch noch weiter fortsetzen. Regulatorische Maßnahmen bringen weitere Einschränkungen mit sich. So stehen die Maßnahmen IMD 2 und MIFID II schon vor der Tür. Damit verbunden ist eine Diskussion um die richtige Form der Vergütung, auch für unabhängige Berater. Erheblich beeinflusst werden weitere Regelungen auf der Seite der Produkte und die Entwicklungen, die damit im Zusammenhang stehen.

Zukünftige Herausforderungen in der Finanzberatung
Auch die Technik schreitet immer weiter voran, so vor allem die Informationstechnologie. Auf der Beraterseite werden immer höhere Reaktionsgeschwindigkeiten erwartet. Ein wichtiges Beispiel ist die Kommunikationsplattform, aber auch Informationsforen. Beide entwickeln sich zu einem wichtigen Zugangsmedium, insbesondere bei der Generation X und Y. Doch ein Problem ist dabei, dass die Bevölkerung ab dem Jahrgang der 55-Jährigen vergessen wird. Denn eine Verschiebung der Alterspyramide hat zur Folge, dass der Anteil dieser Gruppe in den nächsten 15 Jahren immer weiter ansteigen wird. So auch das Vermögen in dieser Altersgruppe. Doch vermehrt geht es nicht nur um Vorsorgeprodukte, sondern auch um die Planung des Ruhestands. Das Gebiet ist für die heutigen Finanzberater hier z.B. ein Thema von steigender Relevanz. Kreativitäts- und Handlungspotential besteht auch auf der Produktgeberseite. Die Bedeutung sozialer Plattformen ist in der Zielgruppe der älteren Generation eher nicht so groß. Kontakte kommen hier auf anderen Wegen zustande. Doch insgesamt muss man davon ausgehen, dass der Informationsgrad bei den Kunden vor allem in puncto Beratungsthemen in der Zukunft weiter steigen wird. Diese Veränderungen zeigen, dass die Qualifikationen des Finanzberaters in Zukunft immer mehr im Fokus stehen werden. Diese werden immer höher durch die speziellen Anforderungen, denen er gewachsen sein muss. Allerdings sollte in dieser Hinsicht auch die Politik unterstützend eingreifen. Denn die steigenden Qualitätsansprüche werden durch die aktuelle Weiterbildungsoffensive in letzter Zeit immer mehr deutlich. Es sollte ein Umfeld geschaffen werden, welches auch in Zukunft verlässliche Rahmenbedingungen schafft.