Vermögensbildung 5 - VL 3: Fondssparpläne

Ob Vermögenswirksame Leistungen, Riester-Rente, Bausparen oder Aktienanlage: Finanzielle Vorsorge ist für jeden Berufseinsteiger ein wichtiges Thema. Wir zeigen, welche Anlageformen am günstigsten sind. Im fünften Teil geht es um Fondssparpläne.

Fondssparpläne: Grundlagen
Einen Fondssparplan schließt man direkt bei der Hausbank oder bei der Investmentgesellschaft ab, die man ausgewählt hat. Allerdings bieten nicht alle Fondsgesellschaften VL-fähige Fonds an. Selbst bei Gesellschaften, die dieses Angebot haben, können meist nicht alle Fonds gewählt werden, sondern nur eine mehr oder minder große Auswahl. Aus diesen Fonds muss man zu Beginn der Laufzeit einen auswählen.

Mit den VL werden dann automatisch Anteile dieses Investmentfonds gekauft und als Bruchteile dem Depot gutgeschrieben. Kostet ein Fondsanteil z.B. 17 Euro und werden 40 Euro überwiesen, werden damit 2,535 Anteile erworben. Wenn der Fonds regelmäßig Gelder ausschüttet, verwendet man diese sofort wieder für den Kauf zusätzlicher Anteile. Hierfür wird meist auch kein Ausgabeaufschlag erhoben.

Fondssparpläne: Vertragsabwicklung
Für Vertragsabwicklung und Kontoführung werden meist geringe Gebühren berechnet. Auch der Ausgabeaufschlag kann bisweilen verhandelt werden. Direktbanken, wo man Fonds z.T. sogar ohne oder mit verringertem Ausgabeaufschlag erwerben kann, bieten erst vereinzelt VL-Verträge an.

Ein Umtausch von Fondsanteilen in einen anderen Fonds während der sechsjährigen Laufzeit wird in der Regel nicht akzeptiert, auch wenn er nach dem Vermögensbildungsgesetz zulässig ist.

Fondssparpläne: Vorteile
Wer in der Vergangenheit seine VL in Aktienfonds anlegte, hatte meist gut lachen: In vielen 7-Jahres-Perioden (so lange müssen die Verträge mindestens laufen) waren Renditen von über 10 Prozent pro Jahr zu erzielen (bezogen auf deutsche Aktien). Selbst wenn sich die hohen Renditen der Jahre 1980-2000 nicht halten lassen: Wer bereit ist, ein überschaubares Risiko mit seinem letztlich geschenkten Geld einzugehen, hat alle Vorteile des Investmentsparens auf seiner Seite:

• Aussicht auf überdurchschnittliche Rendite, insbesondere im Vergleich zu den anderen Anlagemöglichkeiten für VL
• Steuerfreiheit der Kursgewinne und damit eines großen Teils des Wertzuwachses
• Vorteile des »Cost-average-Effektes« durch regelmäßigen Anteilskauf
• Förderung mit erhöhter Arbeitnehmer-Sparzulage, wenn man unter den Einkommensgrenzen liegt.

Fondssparpläne: Tipp
Das Ergebnis eines Fondssparplans steht und fällt mit der Auswahl des »richtigen« Fonds. Bei der Anlage der VL sollte man Aktienfonds mit Anlageschwerpunkt deutsche Aktien oder breit streuende internationale Aktienfonds mit niedrigem Risiko bevorzugen.

Hinweis

Diese Serie präsentiert euch WiWi-TReFF in Zusammenarbeit mit den

der Akademischen Arbeitsgemeinschaft.

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