Leitfaden Versicherungen: 1. Großes versichern, Kleines bezahlen
Im Rahmen der neuen Serie »Leitfaden Versicherungen« werden Grundregeln der privaten Absicherung vorgestellt, die gemeinsam einen Leitfaden für die Entwicklung eines individuellen Versicherungskonzepts bilden.
Absicherung existenzieller Risiken
Die Zahl wirklich existenzieller Risiken ist für jüngere Arbeitnehmer recht überschaubar. Letztendlich bestehen im Normalfall nur drei Risiken, die Sie unbedingt abdecken müssen:
- der Verlust Ihrer Arbeitskraft
- das Risiko, anderen Menschen einen schweren Schaden zuzufügen, den Sie in voller Höhe ersetzen müssen
- Krankheitskosten auf Auslandsreisen
Wenn Sie einmal aufaddieren, was Sie voraussichtlich in rund 40 Jahren Erwerbstätigkeit verdienen werden, kommen schnell Beträge von deutlich über einer Million Euro heraus. Die Krankheitskosten können auf Auslandsreisen exorbitante Höhen erreichen, vor allem wenn ein Rücktransport erforderlich wird. Den entsprechenden Schutz bieten:
- die Berufsunfähigkeitsversicherung,
- die Privat-Haftpflicht
- die Auslandsreise-Krankenversicherung.
Für Haftpflichtschäden mit dem Auto gibt es eine eigene Versicherung, die gesetzlich vorgeschrieben ist. Hierauf wird im Folgenden nicht weiter eingegangen. Je nach persönlicher Situation kommt als viertes großes Risiko noch der Tod hinzu, nämlich dann, wenn andere Menschen von Ihnen abhängig sind. Das sind normalerweise in erster Linie Kinder, in Einzelfällen aber auch pflegebedürftige Angehörige oder Partner. Hier ist dann auch eine Lebensversicherung dringend erforderlich.
Für kleine Schäden ist es hingegen sinnvoll, keine Versicherung abzuschließen und diese aus eigener Tasche zu zahlen. Durch eine kluge Finanzplanung sollte für diese Fälle immer ein ausreichender Notgroschen existieren. Dafür können Sie sich dann die entsprechenden Versicherungsprämien sparen. Tipps zur Finanzplanung bietet der Ratgeber »Job&Money für jüngere Arbeitnehmer«.
[Verfasser M. Kinkel, Autor von Job & Money - http://www.jobmoney.de]
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