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M&M Rating LV-Unternehmen 2018: Zinszusatzreserve beansprucht die Branche

Die anhaltend fordernde Situation am Kapitalmarkt beansprucht die Versicherungsbranche weiterhin. Dennoch behaupten sich die Gesellschaften sowohl im M&M Rating LV-Unternehmen als auch im M&M Belastungstest. Neun Versicherer erhalten eine 5-Sterne-Bewertung im Rating und 25 Versicherer erreichen ein ausgezeichnetes Ergebnis im M&M Belastungstest.

Lebensversicherungen: Flaggen der Allianz Versicherung

M&M Rating LV-Unternehmen 2018: Zinszusatzreserve beansprucht die Branche
Hofheim, 18.10.2018 (M&M) - Das M&M Rating LV-Unternehmen bewertet, wie sich eine Gesellschaft langfristig am Markt behauptet. Es werden Aussagen über Kosten, Sicherheitspolster, Erträge sowie die Marktstellung getroffen. Im diesjährigen Rating erreichen neun der 65 Versicherer eine  ausgezeichnete Bewertung mit fünf Sternen und zehn Gesellschaften eine sehr gute Bewertung mit vier Sternen.

Die Kapitalmarktsituation strapaziert die Lebensversicherer weiterhin. Insbesondere die hohen Aufwände für die Zinszusatzreserve belasten die Gesellschaften. Im vergangenen Jahr ist diese Zinszusatzreserve um 30 Prozent auf über 50 Milliarden Euro  angestiegen. Mit ihr soll langfristig die Lücke zwischen den zugesagten Garantien und den real am Markt erzielbaren Zinsen geschlossen werden. Hiervon sind die Versicherungsgesellschaften in unterschiedlicher Höhe betroffen.  

Um die damit notwendigen Aufwände stemmen zu können, haben die Versicherer Bewertungsreserven realisiert und dadurch eine akzeptable Nettoverzinsung von durchschnittlich 4,3 Prozent erzielt.

Dieser Aufwand ist gleichbedeutend mit einer theoretischen Verminderung der Nettoverzinsung um durchschnittlich 1,2  Prozentpunkte.


„Der Anstieg der Zinszusatzreserve belastet die Branche immens. Durch die geplante Erleichterung bei der Zinszusatzreserve wird die Situation aber künftig entschärft“, so Peter Schneider, Geschäftsführer von MORGEN & MORGEN.


Mit der so genannten Korridormethode soll der Aufbau der Zinszusatzreserve langsamer und gleichmäßiger erfolgen.

Die Spitzengruppe im aktuellen M&M Rating LV-Unternehmen 2018

Anbieter M&M Rating LV-Unternehmen
Allianz  5-Sterne
Alte Leipziger  5-Sterne
Debeka  5-Sterne
Deutsche Ärzteversicherung  5-Sterne
Europa  5-Sterne
Hannoversche Leben  5-Sterne
Ideal  5-Sterne
R+V a.G.  5-Sterne
WGV  5-Sterne
Condor  4-Sterne
DEVK Eisenbahn a.G. 4-Sterne
Direkte Leben 4-Sterne
HUK-COBURG 4-Sterne
InterRisk 4-Sterne
LV 1871 4-Sterne
Öfftl. Braunschweig 4-Sterne
Stuttgarter 4-Sterne
VGH 4-Sterne
WWK 4-Sterne

   © MORGEN & MORGEN, Stand 10/2018


Sterneverteilung M&M Rating LV-Unternehmen 2015 – 2018

Rating LV-Versicherer in 2015 LV-Versicherer in 2016 LV-Versicherer in 2017 LV-Versicherer in 2018
***** 7 8 7 9
 **** 18 14 16 10
 *** 19 22 22 25
 ** 18 17 17 16
 * 6 6 6 5

   © MORGEN & MORGEN, Stand 10/2018


M&M Belastungstest LV-Unternehmen 2018
Der ergänzende M&M Belastungstest belegt zusätzlich die weitestgehend anhaltende Stabilität in der Branche. Das Ergebnis ist unabhängig vom M&M Rating LV-Unternehmen zu sehen, da es rein auf die Solvabilität fokussiert ist.

Der Test bewertet,

Grundlage des Tests ist die Solvency II-Bedeckungsquote und weitere vom Versicherer zur Verfügung gestellte Daten. Alle 48 teilnehmenden Versicherer haben den Test bestanden und über 50 Prozent davon mit der Bewertung „ausgezeichnet“.

„Die Lebensversicherer sind wirtschaftlich stabil und flexibel genug, um in schwierigen Zeiten bestehen zu können“, stellt Schneider das Gesamtzeugnis für die Branche aus.


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M&M Rating LV-Unternehmen 2018

 

Bildquelle: www.allianz.com

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