WiWi Gast schrieb am 12.08.2023:
Guter Plan. Erst mal gleich zu Beginn des Berufslebens satte Schulden machen bzw. längerfristige vertragliche Verpflichtungen eingehen, bevor Du weißt, ob Dir der neue Job längerfristig taugt, Du nachhaltig die Erwartungen Deiner Vorgesetzten/Kunden/sonstiger relevanter Geschäftspartner erfüllen wirst, oder ob Du mittelfristig da raus willst/musst.
Ironie aus - aber jedenfalls ich rate ab. Kauf Dir einen einigermaßen soliden Gebrauchtwagen für 10-15 TEUR und sammle erst mal (Lebens-/Berufs-)Erfahrung als Erwachsener, bevor Du Geld ausgibst, das Du nicht hast, um ein Auto zu kaufen, das Du (so teuer) gar nicht brauchst als Berufsanfänger und ohne Familie.
Unvergessen - natürlich noch viel extremer - vor vielen Jahren der Tränenausbruch eines meiner Mitarbeiter. 23-jähriger Maschinenbau-Servicetechniker im Außendienst, Führerschein zwingend erforderlich für die Fahrten im Kleintransporter zu den Kundenstandorten, hohes Geltungsbedürfnis, kaufte sich privat (nicht mal auf Kredit) einen gebrauchten 7er-BMW, leicht alkoholisiert (0,4 Promille) einen schweren Unfall (Vorfahrtsverstoß) mit Personenschaden verursacht, Strafurteil wg. Körperverletzung des Unfallgegners, Führerschein weg, Auto weg (für Vollkaskoversicherung hatte er kein Geld mehr, diese hätte aber wg. grober Fahrlässigkeit (Alk) ohnehin nicht bezahlt), Haftpflichtversicherung nimmt ihn auch in Regress, Job weg (ohne Führerschein konnten wir ihn nicht einsetzen), Privatinsolvenz … .
Wie gesagt, viel extremerer Fall als hier die Fragestellung des Themenstarters, klar. Aber es ist immer klug, sich nur Dinge zu leisten, die man sich auch wirklich leisten kann und/oder muss.
Im übrigen bevorzugte mal einer meiner Vorgesetzten durchaus Leute in seinem Team mit Schulden (bevorzugt Immobilienkrediten). Die waren stärker abhängig vom Job als andere z.B. mit „Fuck you-Money“ auf der hohen Kante. Will sagen: Zahlungsverpflichtungen für Autokredite o.ä. machen Dich unnötig „erpressbar“ im Job, denn Du brauchst ja das Geld für Deine Kreditraten … .
Ok und die 15k hat er direkt so auf der hohen Kante? Was wenn er gebraucht ein Auto kauft und nächsten Monat etwas kaputt geht und direkt 2k Werkstattkosten fällig werden? Den Monat drauf wieder in die Werkstatt wegen etwas anderem am Auto?
Das kann eben auch die Realität sein.
Aber mal die Frage a die ganzen “keine Schulden machen” “worst case privat Insolvenz”: euer Handy ist Bar bezahlt und der Vertrag ist pre paid? Merkt ihr was?
Nur weil monatlich 50€ fürs Handy drauf gehen, dürfen keine 300-500€ fürs Auto drauf?
Kommt mal von dem Denken weg, das Leben lässt sich schuldenfrei bzw unabhängig gestalten. Auch ein Haus, wenn ihr 100-150k Eigenkapital (habt ihr das mit euerer Sparquote bzw überhaupt die Aussicht darauf??) werdet ihr für den Kaufpreis von 500k monatlich noch mind 2k an die Bank abdrücken. Geht eben nicht anders, außer ihr seid reich geboren (aber das sind die wenigsten)
Sparen könnt ihr, denn das muss man zwangsläufig im Studium lernen. I’m Arbeitsleben lernt ihr hoffentlich was investieren bedeutet.
Investiert euer Geld in das Beste Leben, welches ihr euch in euren Träumen vorstellen könnt.
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