Vermögensbildung 4 - VL 2: Bausparen
Ob Vermögenswirksame Leistungen, Riester-Rente, Bausparen oder Aktienanlage: Finanzielle Vorsorge ist für jeden Berufseinsteiger ein wichtiges Thema. Wir zeigen, welche Anlageformen am günstigsten sind. Im vierten Teil geht es ums Bausparen.
Bausparen: RenditeorientierungHier bieten die Bausparkassen spezielle Tarife mit hohen Guthabenzinsen. Je nach Kapitalmarktlage erreichen die besten Gesellschaften hier sogar die Renditen erstklassiger öffentlicher Anleihen. Dabei sind Bausparkassen sehr flexibel und passen ihre Tarife häufiger an neue Gegebenheiten an. Bausparverträge mit Arbeitnehmer-Sparzulage erbringen meist zwischen knapp 6 % und 6,5 % pro Jahr - ein hervorragendes Ergebnis für eine risikolose Geldanlage!
Wichtig: Besonderheiten bei der Verzinsung
- Oft teilt sich die Guthabenverzinsung in eine niedrige Grundverzinsung und eine Prämie oder einen Bonus auf. Diese Zusatzverzinsung erhält man, wenn man auf ein Bauspardarlehen verzichtet. Teilweise richtet sich der Guthabenzins auch nach der Höhe der Sparraten.
Beim Vergleich der Bauspartarife sind neben dem Guthabenzins vor allem zwei Punkte im »Kleingedruckten« bedeutsam:
- Beim Vertragsabschluss wird regelmäßig eine Abschlussgebühr von 1 % oder 1,6 % der Bausparsumme (je nach Tarif und Gesellschaft) fällig, die natürlich die Rendite schmälert. Bei Verzicht auf das Darlehen schreiben einige (aber nicht alle!) Gesellschaften diese Gebühr wieder gut.
- Vor allem bei kleineren Bausparsummen nagt auch die jährliche Kontoführungsgebühr von 10 bis 20 Euro an der Rendite. Diese Gebühr wird aber nicht von allen Instituten verlangt.
Die Bausparsumme sollte etwa das Zehnfache der jährlichen Sparleistung betragen, also bei einer Sparleistung von 480 Euro pro Jahr 5.000 Euro als Bausparsumme. Hier ist das Verhältnis von Abschlusskosten und staatlichen Fördermöglichkeiten am ausgewogensten. Bei einer zu hohen Summe werden die Abschlusskosten zu hoch und drücken die Rendite, bei einer zu niedrigen Summe erhält man keine Wohnungsbauprämie mehr, wenn der Vertrag voll bespart ist und man weiterhin Geld auf ihn einzahlt.
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