DieManager von Morgen WiWi-TReFF.de - Zeitung & Forum für Wirtschaftsstudium & Karriere
AltersvorsorgeRente

Altersvorsorge: Je früher man startet, desto besser

Altersvorsorge und Rente? Kaum ein Thema scheint weiter weg zu sein, wenn man studiert oder am Berufsanfang steht. Das führt leicht dazu, dass die Altersvorsorge auch langfristig vernachlässigt wird – und im Alter die Armutsfalle zuschnappt, da die staatliche Rente in den wenigsten Fällen zum Erhalt des Lebensstandards reicht.

Ein Vater spielt sorgenfrei mit seinem Kind am Strand.

Individuelle Beratung wichtiger denn je
In jungen Jahren hat man den Vorteil, dass man viel Zeit hat, um ein kleines Vermögen fürs Alter aufzubauen kann – sogar schon mit geringen monatlichen Einzahlungen. Wie wichtig dabei eine sorgfältige und individuelle Beratung ist, betonen Finanzexperten immer wieder. Renommierte Finanzdienstleister wie Swiss Life Select setzen auf ganzheitliche Beratung. Bei Swiss Life Select ist die Beratung ganz auf die persönliche Lebensplanung der Kunden zugeschnitten ist, gleichzeitig kommen moderne Software und Algorithmen zum Einsatz. Ausführliche Infos dazu gibt es in diesem Artikel.

Bevor es in ein konkretes Beratungsgespräch geht, sollte man die Rahmenbedingungen abklären. Als erstes gilt es, die eigenen finanziellen Möglichkeiten zu checken, also die monatlichen Einnahmen und die Ausgaben gegenüberzustellen.

Die persönliche Lebensplanung berücksichtigen
Im Rahmen der Finanzplanung sollte man ebenso an notwendige Versicherungen wie eine Haftpflicht und – auch als junger Berufstätiger – eine Berufsunfähigkeitsversicherung denken. Außerdem empfiehlt es sich, eine Reserve in Höhe von etwa drei Monatsnettoeinkommen zurückzulegen. Ist das Polster angespart, kann es an die Altersvorsorge gehen.

Wichtig in diesem Zusammenhang ist natürlich die persönliche Lebensplanung. Wer sich etwa nach dem Studium selbständig machen will, wird andere Vorsorgemöglichkeiten wählen als jemand, der nach einem Top-Arbeitgeber sucht sowie möglichst schnell eine Familie gründen und ein Haus bauen möchte. Grundsätzlich raten Experten zu einem ausgewogenen Mix aus verschiedenen Anlageprodukten, die betriebliche und staatliche Altersvorsorge sinnvoll ergänzen. Möglichkeiten zu solchen Kombinationen gibt es viele.

Lebensversicherung sichert auch die Familie ab
Mit einer zusätzlichen Lebensversicherung, wie man sie über Swiss Life Select und andere Anbieter abschließen kann, kommt über die Jahrzehnte eine erkleckliche Summe zusammen. Das gilt erst Recht, wenn die Zinsen in den kommenden Jahren wieder ansteigen sollten. Außerdem sichert man mit einer Lebensversicherung seine Familie für den Todesfall ab. Einzahlungen in die reguläre, staatliche Rentenkasse (hauptsächlich für Angestellte) lassen sich auch durch Sparpläne bei Banken oder Bausparkassen ergänzen.

Bausparen als Teil der Altersvorsorge

Mit einem Bausparvertrag kann man sich für spätere, möglicherweise zinsintensivere Jahre günstige Darlehenskredite sichern. Viele Fonds- und Sparverträge werden außerdem vom Staat gefördert. Hier ist unter anderem die Riester-Rente zu nennen, deren Grundzulage 2018 steigt: auf 175 Euro im Jahr bei Singles und auf 350 Euro bei Ehepaare. Dazu kommen 300 Euro für jedes ab 2008 geborene Kind.

Letztlich sollte sich jeder darüber klar werden, wie risikobereit er bei der Geldanlage sein will. Das gilt auch und insbesondere für die Altersvorsorge.

Im Forum zu Rente

28 Kommentare

Zum Auswandern gezwungen

WiWi Gast

Schon erledigt und zwar drei. Und selbst? :-) Lounge Gast schrieb: ...

5 Kommentare

Studienzeiten in der Rentenberechnung

WiWi Gast

Politiker sollen ja auch besser verdienen, damit sie nicht so leicht zu bestechen sind, schön die Interessen der Wähler vertreten und nicht nebenberuflich sich irgendwelche Jobs bei GAZPROM oder sonst ...

61 Kommentare

Was für die Rente tun? Was macht Ihr?

WiWi Gast

WiWi Gast schrieb am 19.07.2020: Als außenstehender Psychologiestudent kann man sagen, dass die Gründe für den Beitrag sicher tief verwurzelt sind...und eine Art Selbsttherapie waren. An den Be ...

29 Kommentare

Erneut Rentenkürzung! Ich will weg aus D

WiWi Gast

Der Bericht stimmt absolut und das fatale an der Geschichte ist das die da oben sich fleisig die Taschen voll machen. Wann hört das endlich auf,die Geldgier unserer Oberliga. Rauben per Gesetz die Bev ...

1 Kommentare

Kinderabhängige Rente - Rettungsanker für das Umlageverfahren

WiWi Gast

Liebe Wiwi-Treff Redaktion, ihr solltet das vorgestellt IW-Modell auch mal lesen, bevor ihr kritiklos den Werbetext des IW übernehmt Dann wäre euch aufgefallen, dass die Rente pro "Sprössling" 486 E ...

3 Kommentare

Vermietung für die Rente

WiWi Gast

Frage doch einfach mal bei einem Fachmann nach.

30 Kommentare

Beamter Ausstieg mit 50

WiWi Gast

WiWi Gast schrieb am 28.12.2020: Ich habe tatsächlich, inklusive diesem, fünf der insgesamt 27 Beiträge geschrieben. Aber in Ordnung, ich nutze hier jede Antwort und zeige jedem und sowies ...

Artikel kommentieren

Als WiWi Gast oder Login

Zum Thema Rente

Das Wort ALTERSVORSORGE auf einer Kreidetafel geschrieben.

Altersvorsorge: 700.000 Selbständige sorgen nicht ausreichend für das Alter vor

Gut jeder zweite Selbständige in Deutschland zahlt nicht regelmäßig in eine gesetzliche Rentenversicherung oder ein berufsständisches Versorgungswerke ein. Viele sorgen jedoch privat für das Alter vor. So hat mehr als die Hälfte dieser Selbständigen eine Kapitallebensversicherung oder eine private Rentenversicherung. Oft ist zudem Immobilienvermögen und Anlagevermögen vorhanden. Dennoch sorgen insgesamt etwa 700.000 Selbständige nicht ausreichend für das Alter vor.

Eine Seniorin mit lila Jacke geht spazieren.

Gender Pension Gap: Frauen liegen bei den Renten weit zurück

Nicht nur bei den Löhnen liegen Frauen nach wie vor zurück, auch in puncto Altersversorgung sind Frauen deutlich schlechter aufgestellt. Das liegt insbesondere an den geringeren Arbeitsentgelten von Frauen. Hinzu kommt, dass Frauen öfter ihre Erwerbtätigkeit für den Familienzuwachs unterbrechen. Das Deutschen Instituts für Wirtschaftsforschung (DIW) hat dafür geschlechtsspezifische Unterschiede bei der gesetzlichen Rente analysiert und den sogenannten Gender Pension Gap ermittelt.

Ein Senior mit Brille liest die Tageszeitung.

OECD-Wirtschaftsbericht 2016: Deutschland steht vor Demografie- und Technologie-Wandel

Der OECD-Wirtschaftsbericht für das Jahr 2016 attestiert Deutschland aktuell eine solide wirtschaftliche Verfassung. Zukünftig sind hohe Investitionen in Menschen der Schlüssel für Produktivität und Lebensstandard, denn Deutschland steht vor einem großen demografischen und technologischen Wandel. Ein zentraler Faktor für die Wirtschaftskraft und den sozialen Zusammenhalt ist dabei die erfolgreiche Integration der Flüchtlinge.

Weiteres zum Thema Altersvorsorge

Rente: Nur 35 Prozent der Jugendlichen sparen für die Altersvorsorge

Es sind erschreckende Ergebnisse: Nur 35 Prozent junger Menschen zwischen 17 und 27 Jahren sorgen für das Alter vor. Das resultiert aus der MetallRente Studie 2016 zum Thema "Jugend, Vorsorge, Finanzen". Damit erhöht sich das Risiko der Altersarmut erheblich. Welche Maßenahmen können getroffen werden? Was wünscht sich die Generation Y von der Politik?

Cover der Broschüre zur BETRIEBLICHEN ALTERSVORSORGE vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft GDV.

Broschüre: Die betriebliche Altersversorgung

Welche Möglichkeiten und Wege zur Vorsorge es für die betriebliche Altersversorgung gibt, erläutert die neu aufgelegt Broschüre »Die betriebliche Altersversorgung« ausführlich. Anschauliche Rechenbeispiele und Schaubilder machen die Sachverhalte leicht verständlich.

Betriebsrente: Ungleichbehandlung von Arbeitern und Angestellten zulässig

Die unterschiedliche Behandlung von Arbeitern und Angestellten bezüglich der Betriebsrente ist erlaubt. Das entschied das Bundesarbeitsgericht (BAG) unter dem Aspekt, dass die Ungleichbehandlung sachlich gerechtfertigt ist.

Cover der BAMS-Broschüre "Zusätzlichen Altersvorsorge".

E-Book: BMAS-Broschüre »Zusätzliche Altersvorsorge«

Die zusätzliche Altersvorsorge - ergänzend zur gesetzlichen Rentenversicherung - wird immer wichtiger und staatlich gefördert. Die Broschüre ist ein praktischer Ratgeber auf dem Weg zu einem finanziell gesicherten Ruhestand.

Screenshot von der Internetseite www.rentenpaket.de.

rentenpaket.de - Informationsseite zu den Leistungen des Rentenpakets

Das seit Juli 2014 geltende Rentenpaket der Bundesregierung enthält unter anderem die abschlagsfreie Rente ab 63 und die Mütterrente. Die Internetseite rentenpaket.de informiert zu den neuen Leistungen des Rentenpakets und bietet einen Renten-Rechner zur Bestimmung des Renteneintrittsalters.

Die Worte BETRIEBLICHE ALTERSVORSORGE auf einer Kreidetafel geschrieben.

Betriebliche Altersversorgung: Keine Aufklärungspflicht über Anspruch auf Entgeltumwandlung für Arbeitgeber

Arbeitnehmer haben einen Rechtsanspruch auf Entgeltumwandlung, um in die betriebliche Altersversorgung einzuzahlen. Auf diesen Anspruch muss der Arbeitgeber jedoch nicht hinweisen. Das hat das Bundesarbeitsgericht (BAG) entschieden.

Rentnerehepaar auf einer Bank.

Arbeitgeber beteiligen sich meist an betrieblicher Altersversorgung der Mitarbeiter

90 Prozent der Zusagen für die betriebliche Altersversorgung werden gemeinsam von Arbeitgeber und Arbeitnehmer oder ausschließlich vom Arbeitgeber finanziert. Die beitragsorientierte Leistungszusage hat sich bei den Pensionsplänen flächendeckend durchgesetzt.

Beliebtes zum Thema Gehalt

Absolventen-Gehaltsreport-2018: Absolventenhut und fliegende Geldmünzen

Absolventen-Gehaltsreport 2018/19: Höhere Einstiegsgehälter bei WiWis

Wie im Vorjahr verdienen die Wirtschaftsingenieure bei den Absolventen der Wirtschaftswissenschaften mit 48.696 Euro im Schnitt am meisten. Sie legten im StepStone Gehaltsreport für Absolventen 2018/2019 damit um 458 Euro zu. Wirtschaftsinformatiker erhalten mit 45.566 Euro (2017: 45.449 Euro) und Absolventen der Wirtschaftswissenschaften, VWL und BWL und mit 43.033 Euro (2017: 42.265 Euro) ebenfalls etwas höhere Einstiegsgehälter.

Stepstone Gehaltsreport 2018: Das Bild zeigt zwei Lego-Männchen Frau und Mann im Anzug (Wirtschaftsingenieurin und Wirtschaftsinformatiker) vor einem Computer.

StepStone Gehaltsreport 2018: Wirtschaftsingenieure und Wirtschaftsinformatiker sind Topverdiener

Fachkräfte und Führungskräfte mit einem Studienabschluss in Wirtschaftsingenieurwesen und Wirtschaftsinformatik verdienen ausgezeichnet. Mit einem durchschnittlichen Jahresgehalt von 70.231 Euro liegen die Wirtschaftsingenieur hinter Medizin und Jura auf Platz drei der zurzeit lukrativsten Studiengänge. Die Wirtschaftsinformatiker verdienen mit 69.482 Euro ähnlich gut und sind hinter den Ingenieuren auf Rang fünf im StepStone Gehaltsreport 2018. Mit einem Abschluss in BWL, VWL oder Wirtschaftswissenschaften sind die Gehälter als Key Account Manager mit 75.730 Euro und als Consultant mit 67.592 Euro am höchsten.

Das Bild zeigt als Symbol für Reichtum und eine ungleiche Vermögensverteilung die riesen Luxus-Yacht eines Milliardärs.

Reichtum ungleich verteilt: Rekordhoch von 2043 Milliardären

Die Anzahl der Milliardäre stieg auf ein Rekordhoch von 2043 Milliardären. 82 Prozent des 2017 erwirtschafteten Vermögens floss in die Taschen des reichsten Prozents der Weltbevölkerung. Jeden zweiten Tage kam ein neuer Milliardär hinzu. Die 3,7 Milliarden Menschen, die die ärmere Hälfte der Weltbevölkerung ausmachen, profitieren dagegen nicht vom aktuellen Vermögenswachstum. Das geht aus dem Bericht „Reward Work, not Wealth 2018“ hervor, den die Nothilfe- und Entwicklungsorganisation Oxfam veröffentlicht hat.

Screenshot vom Teilzeit-Netto-Gehaltsrechner vom Bundesministerium für Arbeit und Soziales (BMAS).

Teilzeit-Netto-Gehaltsrechner 2019

Mit dem Teilzeit-Netto-Gehaltsrechner des Bundesministeriums für Arbeit und Soziales lässt sich das Teilzeitgehalt online berechnen. Steuerklasse, Kirchensteuer, Krankenkassenbeitrag und Soli fließen in die Kalkulation ein.

Einstiegsgehalt Wirtschaftswissenschaftler

IG Metall Gehaltsstudie 2016/2017 - Einstiegsgehälter Wirtschaftswissenschaftler

Was verdienen Wirtschaftswissenschaftler beim Berufseinstieg? In Unternehmen mit einem Tarifvertrag verdienten junge Wirtschaftswissenschaftler mit bis zu drei Jahren Berufserfahrung in 2016 durchschnittlich 49.938 Euro im Jahr. In nicht tarifgebundenen Betrieben lagen die Einstiegsgehälter von Wirtschaftswissenschaftlern mit 42.445 Euro etwa 17,7 Prozent darunter. Im Vorjahr hatte dieser Gehaltsvorteil bei den Wirtschaftswissenschaftlern noch 33 Prozent betragen.

Nebenjob, Studentenjob,

Die Gehaltsverhandlung

Während der Absolvent vor der Gehaltsverhandlung von üppigen Gehältern träumt, wollen die Personaler die Kosten gering halten. Tipps für die Gehaltsverhandlung helfen, die eigene Vorstellung überzeugend vorzutragen.

Titelblatt StepStone Gehaltsreport 2017

StepStone Gehaltsreport 2017: Was Fach- und Führungskräfte mit Wirtschaftsstudium verdienen

In Deutschland verdienen Fachkräfte und Führungskräfte durchschnittlich 57.100 Euro. Akademiker verdienen im Schnitt 37 Prozent mehr. Mit einem Wirtschaftsstudium beträgt das Brutto-Jahresgehalt inklusive variablem Anteil in "BWL, VWL und Wirtschaftswissenschaften" im Schnitt 65.404 Euro, in Wirtschaftsinformatik 68.133 Euro und in Wirtschaftsingenieurwesen sogar 70.288 Euro.