DieManager von Morgen WiWi-TReFF.de - Zeitung & Forum für Wirtschaftsstudium & Karriere
Anlage, Aktien & VermögenGeldanlage

Geldanlage für Studenten: Tipps zum Geld anlegen

Als Student lebt es sich nicht gerade fürstlich. Meist reicht es gerade so, um über die Runden zu kommen. Manch einer fristet sogar ein Dasein unter dem gesetzlich festgelegten Existenzminimum. In der Regel reicht das Geld nicht für die Anlage in große Investitionen aus. Doch auch kleine Beträge lassen sich gewinnbringend einsetzen.

Geldanlage: Tipps zum Geld anlegen für Studenten

Aller Anfang ist schwer
Neben der Lebenserhaltung fallen Kosten für die Miete sowie das Studium selbst an. Das Geld entstammt dabei eigenen Rücklagen, dem Nebenjob, staatlichen Unterstützungen wie BAföG oder den eigenen Eltern. Ein Überschuss lässt sich aus diesen Quellen nur selten generieren. Für das nötige Kleingeld sorgen Anpassungen im Lebensstil, etwa

Der erste Schritt hierfür ist die Erstellung eines ausführlichen Haushaltsplans. Mit ihm lässt sich

Natürlich ist es klug, nicht das gesamte überschüssige Geld in Investitionen zu stecken. Im Laufe der Zeit fallen immer wieder Kosten an, die sich nicht exakt kalkulieren lassen. Geht beispielweise die Waschmaschine kaputt, frisst die Reparatur oder Neuanschaffung meist ein gewaltiges Loch in die Haushaltskasse. Rücklagen sind die tragende Säule, die vor dem finanziellen Ruin bewahren. Nur bei bestehenden Rücklagen ist eine Investition empfehlenswert. Sämtliche darüber hinausgehenden Vermögenswerte stehen frei zur Verfügung. Schon nach wenigen Monaten sammeln sich so unter Umständen die ersten Beträge im vierstelligen Bereich an.

Nun folgt die eigentliche Arbeit: Das schlaue Investieren von niedrigen Summen. Bei Interesse bietet beispielweise Deltavalue zahlreiche hilfreiche Kurse an, die essenzielles Wissen im Bereich Anlageformen und Investitionen vermitteln.
 

Investitionsmöglichkeiten für Studenten

  1. Kryptowährung
    In den letzten Jahren machte wohl kaum eine andere Anlageform so viele Menschen auf einen Schlag reich. Die Volatilität dieser Anlageform ist jedoch recht hoch. Aufgrund der Neuartigkeit und fehlenden Erfahrung ist Kryptowährung als Anlageform mit recht hohen Risiken verbunden. Durch gestreutes Investieren lassen sich diese allerdings minimieren.
     
  2. Immobilien
    Die Investition in Betongold ist für viele Studenten aufgrund der hohen Einstiegssummen absolut undenkbar. Für Studenten mit entsprechendem Startkapital ist der Kauf von Immobilien allerdings per Fremdfinanzierung möglich. Aktuell stehen die Zinsen günstig, was Neueinsteigern die Finanzierung ihrer Projekte immens erleichtert. Für Banken und Kreditgeber sind Sicherheiten von großer Wichtigkeit. Beim Kauf einer Immobilie gilt dieses Objekt bereits als Sicherheit. Je höher die eigene Bonität, desto geringer der Risikozuschlag bei der Kreditaufnahme. Doch auch mit einem kleinen Budget ist die Investition in Immobilien möglich. Es handelt sich hierbei nicht um Immobilienkäufe, sondern um die Vergabe von Darlehen an Bauherren. Möglich wird dies durch das sogenannte Crowdinvesting. Investitionen sind bereits ab 500 Euro möglich und bieten Zinsen von über fünf Prozent.

    Vorteilhaft sind die hohen Zinsen und die bequeme Art der Anlage. Die niedrige Mindestanlage ermöglicht zudem eine große Diversifizierung. Nachteilig ist das Risiko von einem Totalverlust durch die Insolvenz vom Bauherren.
     
  3. Fondssparplan
    Hier zahlen Studenten einen monatlich fixen Betrag in Aktienpakete ein. Die Mindestsumme liegt schon im niedrigen zweistelligen Bereich. Die Sparraten sind ebenfalls flexibel und ermöglichen einen sofortigen Zugriff auf das Geld durch den Verkauf von Fondsanteilen. Grundsätzlich beinhaltet die Investition in Fonds bereits eine gewisse Diversifizierung. Auch hier ist ein Totalverlust möglich, auch können Wertschwankungen Verluste herbeiführen. Vorteilhaft ist allerdings eine relativ hohe Durchschnittsrendite sowie die Auswahl eines flexiblen Sparplans.
     
  4. ETFs
    Neben Fonds existiert die Möglichkeit, in ETFs einzusteigen. Die Investition erfolgt hierbei nicht in einzelne Aktien, sondern in sämtliche in einem Index gebündelte Aktien. Ein solcher Index ist etwa der DAX. Durch eine solche Investition sinkt das Risiko eines Verlustes. Die laufenden Kosten sind zudem sehr gering.
     

Investieren als Student
Für Studenten gelten andere Regeln als für wohlhabende Investoren. Ein finanzieller Rückschlag trifft hier besonders hart, weswegen Sicherheit an erster Stelle steht. Sparbücher haben aufgrund der fehlenden Zinsen und der hohen Inflation ausgedient. Wertpapiere und andere Investitionen haben diese Stelle eingenommen. Sicherheit lässt sich durch eine gewisse Diversifikation erzielen. Das gestreute Anlegen verringert das Risiko eines Totalverlustes immens. Neben der Sicherheit und einer durchschnittlich hohen Rendite spielt für Studenten die Flexibilität eine hohe Rolle. Das Geld sollte schnell verfügbar sein und einen schnellen Zugriff erlauben, um finanzielle Engpässe zu überbrücken.

Im Forum zu Geldanlage

25 Kommentare

100k Eigenkapital mit 21, was damit tun?

WiWi Gast

WiWi Gast schrieb am 11.03.2024: Sabbatical ist nicht zwangsläufig Arbeitslosigkeit, man kann sich z.T. auch ohne Gehalt temporär von der Arbeit freistellen lassen ...

5 Kommentare

Netto / Real-Rendite

know-it-all

WiWi Gast schrieb am 23.01.2024: Ich tracke meine jährliche Performance in Excel mit XIRR (XZINSFUSS) und komme beim MSCI World EFT auf folgende jährliche Rendite (da teilweise noch laufen ...

8 Kommentare

Wie und wo informiert ihr euch über Geldanlage/Finanzen

WiWi Gast

ETF Sparplan, der Rest ist Zeitverschwendung.

8 Kommentare

Geld anlegen ~10 Jahre Horizont

WiWi Gast

WiWi Gast schrieb am 01.04.2023: Sind doch hier 30% dabei. Ich würde auch sagen je nach Risikotoleranz/Zockergen 20-40% ETFs sind okay, mehr würde ich nicht machen. Statt Bonds auch Festgel ...

15 Kommentare

Wie schnell verdoppelt sich Kapital?

WiWi Gast

WiWi Gast schrieb am 12.03.2023: Hast du dazu eine Quelle?

20 Kommentare

2000€ kurzfristig anlegen

know-it-all

WiWi Gast schrieb am 17.01.2023: Das Geld _eine_ Allianz stecken bringt dann auch nicht, viel oder gibt das Ersparte nicht mehr her ? :-) Bei mir kam dann noch die Frage auf, warum die D ...

42 Kommentare

private banking, warum und wozu?

WiWi Gast

WiWi Gast schrieb am 02.12.2022: Dein grds. Problem ist das dein Verständnis was es für Möglichkeiten gibt begrenzt ist. In der Größenordnung werden Absicherungen maßgeschneidert, da ...

Artikel kommentieren

Als WiWi Gast oder Login

Zum Thema Geldanlage

Beliebte Geldanlagen in Deutschland

Investment-Barometer: Eigenheim, betriebliche Altersvorsorge und Gold attraktivste Geldanlagen

Das Sparbuch sowie Tagesgeld- und Festgeldkonten bleiben nach wie vor die bewährte Geldanlage bei den deutschen Sparern. Aus dem Investment-Barometer des GfK Vereins geht auch hervor, dass viele daran denken, ihr Erspartes in Immobilien, betriebliche Altersvorsorge und Gold zu investieren. Aktien und Fonds gewinnen langsam ebenfalls an Attraktivität.

Börsenteil der Tageszeitung mit Zinssätzen und Aktienkursen.

Was war die beste Geldanlage in 2015?

Aktienbesitzer konnten sich 2015 erneut über einen deutlichen Wertzuwachs freuen. Der Börseneinbruch zum Jahresbeginn bescherte Aktienanlegern kräftige Kursverluste. Längerfristig können Aktiensparer dennoch auf vergleichsweise gute Renditen blicken. Wer am ersten Handelstag 2015 deutsche Standardaktien aus den DAX-Werten kaufte, konnte am Ende des ersten Handelstages 2016 trotz des Kursrutsches im Schnitt eine Rendite aus Kursgewinnen und Dividenden von etwa fünf Prozent verbuchen.

Geldanlage in Aktien oder Anleihen

Geld anlegen: Ein guter Mix macht den Unterschied

Ob Student, Berufseinsteiger oder erfolgreicher Manager: Sparen will gelernt sein und erfordert ein gewisses Maß an Grundwissen. Ein entscheidender Faktor ist die Risikostreuung, welche sich mit einem durchdachten Portfolio erreichen lässt. Ein solider Mix aus verschiedenen Geldanlagen kann das Risiko für Verluste minimieren und gleichzeitig die potenzielle Rendite steigern. Der folgenden Beitrag gibt einen Überblick nützlicher Einsteigertipps.

Ein goldenes Sparschwein mit grünem, verschwommenem Hintergrund und einer Straßenspiegelung.

Neujahrsvorsatz "Sparen": Daran sollten Studenten vor einer Geldanlage unbedingt denken

Rund 70 Prozent der weiblichen und 66 Prozent der männlichen Studierenden in Deutschland jobben neben dem Studium. Zum einen um sich etwas mehr leisten zu können, zum anderen um den einen oder anderen Euro auf die Seite zu legen. Doch wie geht das heutzutage am besten? Dank der Niedrigzinsphase hat das gute alte Sparbuch ausgedient. Zahlreiche andere Anlageprodukte locken mit relativ hohen Renditen, bergen aber gleichzeitig ein erhöhtes Risiko. Dies einzugehen, sollten sich Studenten lieber zweimal überlegen.

Weiteres zum Thema Anlage, Aktien & Vermögen

Das Renditedreieck mit den DAX-Renditen der letzten 50 Jahre zeigt die langfristige Entwicklung der Aktienanlage in deutsche Standardwerte.

DAI-Renditedreieck

Das DAI-Renditedreieck des Deutschen Aktieninstituts veranschaulicht die historische Renditeentwicklung der Geldanlage in Aktien. Das Rendite-Dreieck visualisiert die Kurs- und Dividendenentwicklung in Aktien des DAX über Zeiträume von einem bis zu 50 Jahren. Historisch betrachtet lagen die jährlichen Renditen für Anlagezeiträume von 20-Jahren im Schnitt bei rund 9 Prozent. Das eingesetzte Vermögen verdoppelte sich bei dieser Wertentwicklung etwa alle 8 Jahre.

Börsenteil der Tageszeitung mit Zinssätzen und Aktienkursen.

Geldanlage: Zehn Aktien-Tipps für Anleger

Schock für Sparer: EZB-Chef Draghi hat die Zinsen abgeschafft. Das Sparen mit Tagesgeld, Festgeld oder Sparbuch lohnt sich aktuell nicht mehr. Wer risikobereit ist, sollte seine Geldanlagen in Aktien investieren. Das berichtet der Bundesverband deutscher Banken und gibt zehn wertvolle Aktien-Tipps für Anleger.

Ein Pflänzchen wächst einsam aus einem Betonboden.

Arbeitsblatt »Nachhaltige Geldanlagen«

Auch in Sachen Geldanlage wird das Thema Nachhaltigkeit immer wichtiger. Nachhaltige, grüne Geldanlagen sind mittlerweile in aller Munde. Aber was verbirgt sich dahinter?

Ein Computerbildschirm mit Börsennachrichten und Kurven.

Freeware: »JStock« Börsensoftware

Mit der Börsensoftware JStock lassen sich Aktienanlagen überwachen, verwalten und auswerten. Die Freeware ermöglicht das Erstellen einer unbegrenzten Anzahl von Beobachtungslisten und Portfolios und unterstützt die Aktienkurse von weltweit 26 Aktienmärkten einschließlich Deutschland.

Zwei Computerbildschirme mit einem Börsenüberblick.

Freeware: Aktienkurs- und Depotsoftware »trAAAde«

Mit der Aktienkurs- und Depotsoftware »trAAAde« lassen sich Kurse deutscher Aktien und die des eigenen Depots gezielt verfolgen. Das Programm beobachtet über 1000 in Deutschland handelbare Aktien und erstellt Kursstatistiken.

Vermögensstruktur: Geld, Aktien, Anleihen, Gold

Info-Forum »stabiler-euro.de«

Um die Hintergründe und Zusammenhänge der Staatsschuldenkrise zu erklären, hat das Bundesfinanzministerium das neue Info-Forum www.stabiler-euro.de geschaffen. Es erläutert die Entstehung der Krise und wie die unterschiedlichen Instrumente zu ihrer Überwindung funktionieren.

Auf einem Computer wird eine Börsentabelle  angezeigt.

Depotverwaltung mit eigener Finanzsoftware

An den Börsen in Frankfurt, Tokio und New York werden täglich Aktien und Wertpapiere im Wert von vielen Milliarden Dollar gehandelt. Die handelbaren Werte wechseln teilweise im Minutentakt ihren Besitzer und werden mit Gewinn oder Verlust verkauft. Mit einer Software zur Aktienverwaltung haben Profis und Neueinsteiger ihre Depots jederzeit im Blick.

Beliebtes zum Thema Gehalt

Gehaltsvergleich 2022: Beruf und Bildungsabschluss entscheidend

Neben dem Beruf ist der Bildungsabschluss entscheidend für das Gehalt, so lautet das Ergebnis vom Destatis-Gehaltsvergleich 2022. Je höher der Bildungsabschluss ist, desto höher liegt in der Regel der Verdienst. Mit einem Bachelorabschluss betrug der Verdienst 4 551 Euro und mit einem Masterabschluss 6 188 Euro. Bei Promovierten oder Habilitierten betrug der durchschnittliche Verdienst sogar 8 687 Euro. Der interaktive Gehaltsrechner vom Statistischen Bundesamt liefert auch individuelle Informationen zu den Verdiensten einzelner Berufe.

Eine Hand hält gefächerte Karten mit Buchstaben, die das Wort Gehalt ergeben.

Gehaltsvergleich: Interaktiver Gehaltsrechner

Der interaktive Gehaltsrechner vom Statistischen Bundesamt liefert individuelle Informationen zu den Verdiensten einzelner Berufe und Berufsabschlüsse. Vorhandene Verdienstdaten zeigen, welche Merkmale den Verdienst einer Person beeinflussen und wie groß der Einfluss ist. Der Gehaltsrechner bietet die Möglichkeit, sich basierend darauf anhand individueller Angaben ein Gehalt schätzen zu lassen. Der Gehaltsvergleich ist kostenlos und anonym.

Mindestlohn: Die Beine von drei Bauarbeitern mit Gummistiefeln, die im frischen Beton stehen.

Stärkster Reallohnverlust seit 15 Jahren mit vier Prozent

Die Reallöhne verzeichnen mit vier Prozent Rückgang den stärksten Reallohnverlust für Beschäftigte seit 2008. Die Nominallöhne stiegen in Deutschland im Jahresdurchschnitt 2022 um 2,6 Prozent gegenüber dem Vorjahr. Während im Jahr 2020 insbesondere die Kurzarbeit zu einer negativen Entwicklung der Reallöhne beigetragen hatte, zehrte 2022 die hohe Inflation das nominale Lohnwachstum auf.

Die Stadt Köln mit dem Dom im Vordergrund und der Rheinbrücke im Hintergrund.

Immobilienpreise sinken in Großstädten flächendeckend

Trendwende bei Immobilienpreisen - Die gestiegenen Zinsen bedeuten für Familien mehr als 100.000 Euro weniger Budget beim Immobilienkauf. In 12 von 14 Großstädten sinken die Immobilienpreise von Bestandswohnungen gegenüber dem Vorquartal. Bereits den zweiten Rückgang von je 2 Prozent gibt es in München und Köln. Erstmals sind auch in Hamburg, Frankfurt und Stuttgart Rückgänge von 2-3 Prozent zu beobachten. Während die Preise in Berlin stagnieren, verzeichnet Hannover mit 4 Prozent den stärksten Preisrückgang der Großstädte. So lauten die Ergebnisse der siebten Ausgabe des immowelt Preiskompass für das dritte Quartal 2022.

Das Foto zeigt den Senior Partner Michael-Schlenk der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft KPMG in Österreich.

KPMG Österreich erhöht Gehälter um 3.000 Euro

Alle Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter von KPMG Österreich erhalten zum 1. Juli 2022 eine Gehaltserhöhung von 3.000 Euro. Es handelt sich dabei um eine Gehaltserhöhung ergänzend zum regulären Gehalts- und Prämienprozess. „Mit dieser Gehaltserhöhung würdigen wir das Engagement und die Leistung aller Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter“, hält Senior Partner Michael Schlenk fest.

Absolventen-Gehaltsreport-2018: Absolventenhut und fliegende Geldmünzen

Absolventen-Gehaltsreport 2018/19: Höhere Einstiegsgehälter bei WiWis

Wie im Vorjahr verdienen die Wirtschaftsingenieure bei den Absolventen der Wirtschaftswissenschaften mit 48.696 Euro im Schnitt am meisten. Sie legten im StepStone Gehaltsreport für Absolventen 2018/2019 damit um 458 Euro zu. Wirtschaftsinformatiker erhalten mit 45.566 Euro (2017: 45.449 Euro) und Absolventen der Wirtschaftswissenschaften, VWL und BWL und mit 43.033 Euro (2017: 42.265 Euro) ebenfalls etwas höhere Einstiegsgehälter.

Stepstone Gehaltsreport 2018: Das Bild zeigt zwei Lego-Männchen Frau und Mann im Anzug (Wirtschaftsingenieurin und Wirtschaftsinformatiker) vor einem Computer.

StepStone Gehaltsreport 2018: Wirtschaftsingenieure und Wirtschaftsinformatiker sind Topverdiener

Fachkräfte und Führungskräfte mit einem Studienabschluss in Wirtschaftsingenieurwesen und Wirtschaftsinformatik verdienen ausgezeichnet. Mit einem durchschnittlichen Jahresgehalt von 70.231 Euro liegen die Wirtschaftsingenieur hinter Medizin und Jura auf Platz drei der zurzeit lukrativsten Studiengänge. Die Wirtschaftsinformatiker verdienen mit 69.482 Euro ähnlich gut und sind hinter den Ingenieuren auf Rang fünf im StepStone Gehaltsreport 2018. Mit einem Abschluss in BWL, VWL oder Wirtschaftswissenschaften sind die Gehälter als Key Account Manager mit 75.730 Euro und als Consultant mit 67.592 Euro am höchsten.