Hallo.
Hi.

Ich bin der Domi. Studiere derzeit Master Finance & Accounting und hätte eine genrelle Frage an euch:

Bin 27, hab neben dem Beruf (Beginn 2011) die Lehre mit Matura gemacht und danach noch den Bachelor WiWi drangehängt und bin derzeit beim Master Finance & Accounting. Seit dem Studium arbeite ich nur mehr teilzeit (20h), davor Vollzeit.

Mein Dilemma:
Ich habe einfach das Gefühl nicht genug gespart zu haben und hab bei den Aktien durch zu vieles hin und her 20k in den Sand gesetzt.
Habe derzeit 67k gespart und meine Freundin auch etwas über 60k. Dazu bekommen wir von unseren Eltern ca. 40k bei einem späteren Hauskauf. ich hab das Geld fast zur Gänze in Aktien (nur mehr ETFs) und meine Freundin nimmt das 4% Festgeld bei TradeRepublic.

1. Wie findet ihr die finanzielle Situation?
2. Würdet ihr das Geld weiter liegen lassen oder lieber mit der Freundin zur Miete wohnen oder aber uns etwas kleines kaufen (Eigentumswohnung/Haus)? Sind im Raum Linz zu Hause und wohnen derzeit bei den Eltern.
   Kredit ist ja derzeit unleistbar.

Wär einfach über ein paar nette Anregungen erfreut bzw. Austausch unter Gleichgesinnten.

LG

antworten

Also mit 27 war ich ein Jahr im Beruf, hab meine Schulden komplett zurück bezahlt (Bafög) und war damit ziemlich genau bei 0 Euro. Wie wahrscheinlich auch der Großteil an Berufsanfängern. Daher stehst du mit 70k mehr als gut da, wobei ich das Gefühl habe, dass du das weißt und hier nur dein Ego pushen möchtest.

Für mich wäre es keine Option in einer Beziehung und mit 27 noch bei meinen Eltern zu wohnen, aber wenn es bei euch passt.. who am I to judge.

Mit Mitte 30 bin ich so bei 500k im Depot. Der Zug ETW ist abgefahren, aber ich begnüge mich mit unserer Mietwohnung, deren Miete wir theoretisch rein aus Dividenden bedienen könnten.

In deinem Alter ist es am besten ins Humankapital zu investieren, das du ja bereits machst. Der Rest kommt von allein. Ist ja auch eine Frage, wofür du sparen möchtest. Ich habe kein Sparziel, sondern das Geld bleibt halt bei einem moderaten Konsumverhalten in Kombination mit einem guten Gehalt einfach übrig und wird eben investiert.

Du arbeitest vermutlich noch 40 Jahre, also genieß das Leben, Pflege deinen Körper und deine Beziehung. Finanziell musst du keine Angst vor Altersarmut haben mit deinen Voraussetzungen.

Ein all world ETF ist allgemein vermutlich insgesamt nicht verkehrt.

antworten

Ihr habt zusammen 127k gespart + kriegt 40k von den Eltern, das reicht doch dicke? Sofern ihr nicht direkt anfangt sondern ggf. nochmal 3 Jahre spart, sind ja nochmal gute 60k Sparpotential oder so, je nach Sparrate versteht sich. Gibt nicht viele Menschen die mit 27 170k EK haben bzw. mit 30 >200k Eigenkapital, also entspann dich.

Ich selbst bin 28 und habe ca. 70 gespart, meine Freundin ca. 20k, in 3-4 Jahren würden wir ggf. bauen wollen, bis dahin sparen wir 75-100k, damit stehen wir dann ebenfalls bei knapp 200k + eventueller Zuschuss der Eltern.

antworten

Das ist ja doof

antworten

sortier dich mal domi

antworten

WiWi Gast schrieb am 14.11.2023:

Das ist ja doof

Das ist ja eine gute Antwort

antworten

Luxusprobleme. Alter Schwede... kenne genügend die mit 27 mitten im Master sind und deutlich 5-stellig Schulden haben. Wo lebst du bitte...

antworten

Ganz ehrlich du kommst doch super aus dem Studium raus, ohne miese ?

Das einzige du bist 27, geh und mach dein Studium fertig und geh arbeiten, dann ist das mit dem Sparen auch schnell passiert.
Wenn du es halbwegs vernünftig anstellst, kannst du im ersten Jahr so um die 12k sparen ohne Rat zu werden, dann steigert sich das, dann hast du so nach fünf Jahren so um die 100k nur durch das Sparen zusammen plus Zinsen oder Rendite, läuft an man.

Wenn du dann auf krasse Luxus Sachen verzichtest wie eine neue Luxus Marke zu fahren kannst du mehr sparen. Ohne Flachs nen Kommilitone von mir hat seine ersten fünfzig tausend in eine neue c Klasse versenkt.

Also weniger labern einfach machen, willst du Steuerberater werden musst du eh erst drei Jahre mit relativ wenig klar kommen…

antworten

Domi1109 schrieb am 14.11.2023:

Hallo.
Hi.

Ich bin der Domi. Studiere derzeit Master Finance & Accounting und hätte eine genrelle Frage an euch:

Bin 27, hab neben dem Beruf (Beginn 2011) die Lehre mit Matura gemacht und danach noch den Bachelor WiWi drangehängt und bin derzeit beim Master Finance & Accounting. Seit dem Studium arbeite ich nur mehr teilzeit (20h), davor Vollzeit.

Mein Dilemma:
Ich habe einfach das Gefühl nicht genug gespart zu haben und hab bei den Aktien durch zu vieles hin und her 20k in den Sand gesetzt.
Habe derzeit 67k gespart und meine Freundin auch etwas über 60k. Dazu bekommen wir von unseren Eltern ca. 40k bei einem späteren Hauskauf. ich hab das Geld fast zur Gänze in Aktien (nur mehr ETFs) und meine Freundin nimmt das 4% Festgeld bei TradeRepublic.

1. Wie findet ihr die finanzielle Situation?
2. Würdet ihr das Geld weiter liegen lassen oder lieber mit der Freundin zur Miete wohnen oder aber uns etwas kleines kaufen (Eigentumswohnung/Haus)? Sind im Raum Linz zu Hause und wohnen derzeit bei den Eltern.
   Kredit ist ja derzeit unleistbar.

Wär einfach über ein paar nette Anregungen erfreut bzw. Austausch unter Gleichgesinnten.

LG

Wenn du die 20k nicht verzockt hättest wärst du bei 90k Vermögen. Ist doch nicht so schlecht. Andere haben in dem Alter Schulden

antworten

Faustregel für Highperformer: Lebenalter x 9000 Euro = Sparmindestbeitrag. Mit 27 ist dein Vermögen schon leicht lächerlich niedrig.

antworten

Domi1109 schrieb am 14.11.2023:

Hallo.
Hi.

Ich bin der Domi. Studiere derzeit Master Finance & Accounting und hätte eine genrelle Frage an euch:

Bin 27, hab neben dem Beruf (Beginn 2011) die Lehre mit Matura gemacht und danach noch den Bachelor WiWi drangehängt und bin derzeit beim Master Finance & Accounting. Seit dem Studium arbeite ich nur mehr teilzeit (20h), davor Vollzeit.

Mein Dilemma:
Ich habe einfach das Gefühl nicht genug gespart zu haben und hab bei den Aktien durch zu vieles hin und her 20k in den Sand gesetzt.
Habe derzeit 67k gespart und meine Freundin auch etwas über 60k. Dazu bekommen wir von unseren Eltern ca. 40k bei einem späteren Hauskauf. ich hab das Geld fast zur Gänze in Aktien (nur mehr ETFs) und meine Freundin nimmt das 4% Festgeld bei TradeRepublic.

1. Wie findet ihr die finanzielle Situation?
2. Würdet ihr das Geld weiter liegen lassen oder lieber mit der Freundin zur Miete wohnen oder aber uns etwas kleines kaufen (Eigentumswohnung/Haus)? Sind im Raum Linz zu Hause und wohnen derzeit bei den Eltern.
   Kredit ist ja derzeit unleistbar.

Wär einfach über ein paar nette Anregungen erfreut bzw. Austausch unter Gleichgesinnten.

LG

Das liest doch sehr gut. Bezüglich Immobilienkauf solltest du noch warten, bis du Vollzeit arbeitest.

Und vergiss die Paulanergarten-Geschichten ala "Ich bin 25 und habe bereits 200k in ETFs gespart". Oder wie sagte mal ein bekannter Coach: run your own race.

antworten

Kurze Definition zum Begriff Dilemma von Google: „Situation, in der man gezwungen ist, sich zwischen zwei gleichermaßen [unangenehmen] Dingen zu entscheiden“

Jetzt sag mal bitte wo hier das Dilemma ist? Du bist in einer absolut privilegierten Situation als Student so viel Geld zu haben. Ganz ehrlich raff dich mal…

antworten

Die Kapitalsituation finde ich gut, die Einkommenssituation aber ausbaufähig. Wieso arbeitest du in Teilzeit?

Und wenn du bald Eigentum erwerben möchtest, solltest du das Geld nicht im ETF parken sondern maximal auf dem Tagesgeld. Wenn wir bald einen Crash bekommen wie 2007, dann kann es 5-10 Jahre dauern bis sich die Kurse wieder erholt haben. Wäre dann blöd, wenn die Finanzierung deshalb dann nicht klappt.

Mit der Freundin würde ich erstmal zur Miete zusammenziehen und dann 1-2 Jahre schauen wie gut das klappt. Danach dann vielleicht was kaufen.

antworten

Für viele sind 67k selbst mit 50 Jahren sehr viel Geld.
Kannst finde ich sehr zufrieden sein.

antworten

Mit 27 als Student schon 67k auf der hohen Kante liegen zu haben ist sowieso schon sehr sportlich

antworten

Also in so jungen Jahren, schon 67k angespart zu haben ist doch klasse. Wenn du davon jetzt noch bisschen was in Bitcoin packst und ein paar Zyklen abwartest, hast du ausgesorgt.

antworten

Extra einen Thread für den weirden flex, man man man.

Ich, 29, habe nur 300k gespart und drei Wohnungen von meinen Eltern geerbt. Bin ich arm?

antworten

Welchen Beruf hast du mit 15 Jahren ausgeführt und nebenbei noch eine Lehre gemacht? Sicher, dass du nicht einfach mit 15 eine Ausbildung begonnen hast?

antworten

Domi1109 schrieb am 14.11.2023:

Habe derzeit 67k gespart und meine Freundin auch etwas über 60k.

Ich muss laut lachen. Ich bin 15 Jahre älter als du und habe weniger gespart als du, gerade mal 60k.

Die Jugend von heute... den Betrag haben einige mit 50 nicht auf der hohen Kante!

antworten

Domi1109 schrieb am 14.11.2023:

Mein Dilemma:
Ich habe einfach das Gefühl nicht genug gespart zu haben und hab bei den Aktien durch zu vieles hin und her 20k in den Sand gesetzt.
Habe derzeit 67k gespart und meine Freundin auch etwas über 60k.

Wow du stehst super gut da, ich bin über 40 und habe weniger als du! Ebenso viele in meinem Umfeld. Also sei froh und dankbar.

antworten

WiWi Gast schrieb am 14.11.2023:

Faustregel für Highperformer: Lebenalter x 9000 Euro = Sparmindestbeitrag. Mit 27 ist dein Vermögen schon leicht lächerlich niedrig.

Gibt so eine Regel, aber die ist nicht Alter * 9000, sondern
(Alter * Bruttoeinkommen)/10
Nach Thomas Stanley, amerikanischer Statistiker & Autor, der mit Zensusdaten über ein Jahrzehnt Millionäre untersucht hat.

Das hier soll die genauste 'einfache' Formel sein mit der man Abschätzen kann, ob man für sein Alter und Einkommen durchschnittlich viel, unterdurchschnittlich viel oder überdurchschnittlich viel Vermögen hat.

In Deutschland wegen hoher Steuerlast eher schwierig, aber ist ja eine aktive Entscheidung von uns allen, hier zu arbeiten.

antworten

Ich habe mit 26 35k selbstvedientes Geld auf der hohen Kante und das ist seeeehr viel Geld in unserer Alterklasse. Mit 67k bist du also sehr gut dabei. Lass dich nicht von irgendwelchen Neop Kindern blenden, die mit 50k Sparbuch ins Leben starten und alles von mama und papa bezahlt bekommen und mit 30 dann nochmal fett von den Großeltern erben.

antworten

WiWi Gast schrieb am 15.11.2023:

Ich habe mit 26 35k selbstvedientes Geld auf der hohen Kante und das ist seeeehr viel Geld in unserer Alterklasse. Mit 67k bist du also sehr gut dabei. Lass dich nicht von irgendwelchen Neop Kindern blenden, die mit 50k Sparbuch ins Leben starten und alles von mama und papa bezahlt bekommen und mit 30 dann nochmal fett von den Großeltern erben.

Ich habe mit 30 180k€ selbst verdient und 2 Kinder unter 3

antworten

Entspann dich mal.

Mit 27 hatte ich vielleicht gerade 5k auf dem Konto. Als Werkstudent mit Nebenjobs zusammengespart. Und das auch nur, um es dann für eine Reise auf den Kopf zu hauen.

Meine 20er waren mir viel zu schade, um mir irgendwie übermäßig Sorgen um Geld zu machen. Ich habe so viel gearbeitet wie notwendig war und ausgegeben, was ich ausgeben wollte.
Und das war auch gut so. Den die Zeit kommt nicht wieder und Erfahrungen kann einem keiner nehmen.

Wirklich seriös angefangen zu sparen (und zu investieren) habe ich erst mit 30. Als ich dann die richtige Frau gefunden hatte und wir unsere Zukunft (inkl. Kinder) angefangen haben zu planen.

Und trotzdem lebe ich heute nicht unter der Brücke. Als gutverdienendes Paar baut man sehr schnell Eigenkapital auf (wir konnten problemlos >30k im Jahr sparen). Und wir wollten ohnehin erst Richtung Ende 30 Kinder haben und daher hat alles super gepasst.

antworten

Wir sind beide 30 und 27 und haben zwei Kinder unter 3. Haben 240k€ angespart ohne Schenkungen oder Erbe.

antworten

WiWi Gast schrieb am 16.11.2023:

Wir sind beide 30 und 27 und haben zwei Kinder unter 3. Haben 240k€ angespart ohne Schenkungen oder Erbe.

Dann habt ihr aber nicht studiert, sondern seit direkt mit 16 in die Ausbildung gestartet?

antworten

WiWi Gast schrieb am 18.11.2023:

Wir sind beide 30 und 27 und haben zwei Kinder unter 3. Haben 240k€ angespart ohne Schenkungen oder Erbe.

Dann habt ihr aber nicht studiert, sondern seit direkt mit 16 in die Ausbildung gestartet?

Einer studiert und einer Fachwirt, ist alles möglich. Wir reisen sehr viel und weit fast jedes Jahr außer während Corona da haben wir tatsächlich auch am meisten gespart. Haben beide keine teuren hobbies wie Autos oder co.

antworten

WiWi Gast schrieb am 14.11.2023:

Also mit 27 war ich ein Jahr im Beruf, hab meine Schulden komplett zurück bezahlt (Bafög) und war damit ziemlich genau bei 0 Euro. Wie wahrscheinlich auch der Großteil an Berufsanfängern. Daher stehst du mit 70k mehr als gut da, wobei ich das Gefühl habe, dass du das weißt und hier nur dein Ego pushen möchtest.

Danke für deine Antwort. Nein, geht mir eigentlich gar nicht drum mein Ego zu pushen. Hab nur dauernd das Gefühl eben 20k in den Sand gesetzt zu haben und das irgendwie aufholen zu müssen. Aber ist halt passiert, kann man jetzt nix mehr dran ändern. Werd' einfach weiter versuchen mich durch Bildung, fleißige Arbeit, etc. täglich zu verbessern. Step by step.

Vielen Dank jedenfalls für deinen Rat.:)

antworten

WiWi Gast schrieb am 14.11.2023:

Ihr habt zusammen 127k gespart + kriegt 40k von den Eltern, das reicht doch dicke? Sofern ihr nicht direkt anfangt sondern ggf. nochmal 3 Jahre spart, sind ja nochmal gute 60k Sparpotential oder so, je nach Sparrate versteht sich. Gibt nicht viele Menschen die mit 27 170k EK haben bzw. mit 30 >200k Eigenkapital, also entspann dich.

Ich selbst bin 28 und habe ca. 70 gespart, meine Freundin ca. 20k, in 3-4 Jahren würden wir ggf. bauen wollen, bis dahin sparen wir 75-100k, damit stehen wir dann ebenfalls bei knapp 200k + eventueller Zuschuss der Eltern.

Hab das eigentlich gar nicht so positiv gesehen mit dem bisher angesparten. Dachte ich bin da eher unter dem Durchschnitt. Auch wenn Statistiken für unsere Altersgruppe was anderes darlegen.

Wie viel Prozent vom Gehalt versuchst du monatlich zur Seite zu legen?

Danke auf jeden Fall für deine Antwort.:)

antworten

WiWi Gast schrieb am 15.11.2023:

Mit 27 als Student schon 67k auf der hohen Kante liegen zu haben ist sowieso schon sehr sportlich

Naja ich hab ja nicht "nur" studiert. Hab durchgehend gearbeitet während Matura, seit dem Studium eben nur Teilzeit.

antworten

Ich finde ein dickes Depot nicht mehr so erstrebenswert wie früher, Gründe sind:

• Man musste meist dafür etwas opfern. Auch wenn man sich nicht einschränkt, gibt man es dennoch nicht für was aus.
• Ich finde keinen richtigen Grund, sehr viel zu sparen. Das Alter muss abgesichert sein, da bin ich aber schon fast mit Anfang 30 durch. Die Zuwächse wirken sehr groß. Real nach Inflation und Steuer hält sich das aber im Rahmen.
  Von der Frührente träumen doch fast alle, am Ende machts quasi niemand. Im Alter liegt dann so viel Geld rum, dass man es sinnlos vergeudet oder einfach vererbt.
• Ein großes Depot bringt wie auch Eigentum oder andere wertvolle Dinge zwar Sicherheit, gleichzeitig aber auch Sorgen. Das letzte Jahr ist das Depot real deutlich geschrumpft, es lief aber alles noch passabel. Es gab jedoch auch Zeiten, wo die Inflation deutlich höher war oder durch andere Ereignisse das Ersparte wertlos. Das kann man sich kaum vorstellen, das Risiko bei 40+ Jahren Laufzeit ist aber nicht gerade gering.
  Gibt es was schlimmeres, als sein Leben lang viel gespart zu haben, um am Ende mit leeren Händen dazustehen?

antworten

WiWi Gast schrieb am 12.12.2023:

Ich finde ein dickes Depot nicht mehr so erstrebenswert wie früher, Gründe sind:

• Man musste meist dafür etwas opfern. Auch wenn man sich nicht einschränkt, gibt man es dennoch nicht für was aus.
• Ich finde keinen richtigen Grund, sehr viel zu sparen. Das Alter muss abgesichert sein, da bin ich aber schon fast mit Anfang 30 durch. Die Zuwächse wirken sehr groß. Real nach Inflation und Steuer hält sich das aber im Rahmen.
  Von der Frührente träumen doch fast alle, am Ende machts quasi niemand. Im Alter liegt dann so viel Geld rum, dass man es sinnlos vergeudet oder einfach vererbt.
• Ein großes Depot bringt wie auch Eigentum oder andere wertvolle Dinge zwar Sicherheit, gleichzeitig aber auch Sorgen. Das letzte Jahr ist das Depot real deutlich geschrumpft, es lief aber alles noch passabel. Es gab jedoch auch Zeiten, wo die Inflation deutlich höher war oder durch andere Ereignisse das Ersparte wertlos. Das kann man sich kaum vorstellen, das Risiko bei 40+ Jahren Laufzeit ist aber nicht gerade gering.
  Gibt es was schlimmeres, als sein Leben lang viel gespart zu haben, um am Ende mit leeren Händen dazustehen?

Genau so sehe ich das auch. Bin mittlerweile sogar an dem Punkt, dass ich gar nicht mehr spare (bin 31):

1. im Alter werde ich ein abbezahltes Eigenheim, fast maximale gesetzliche Rente und eine BAV i.H.v. 350k oder mehr haben - da frag ich mich schon, wozu ich noch mehr Geld brauchen soll. Wenn das nicht reicht, wirds für viele nicht reichen.
2. ich habe jetzt mit 31 bereits 120k gespart, wenn ich das für die nächsten 30 Jahre zu 4% liegen lasse habe ich knapp 400k, da könnte ich mir 40 Jahre lang jeden Monat 800€ nehmen (ohne Zinsen gerechnet) - damit sollte es im Alter dann vollends passen

Wozu soll ich jetzt eigentlich großartig weitersparen? Damit ich im Alter statt auf Haus, Rente, 350k BAV sowie 400k Depot auf 1m Depot sitze? Warum sollte ich im Alter auf einmal so viel Geld brauchen? Ich sehe es wie der VP, im Endeffekt würde das Geld nur rumliegen und irgendwann vererbt werden. Da ich selbst Erbe erwarten kann, brauch ich mir erst recht keine Sorgen machen, aber das zähle ich hier gar nicht mit rein.

Da ich momentan aber ca. 1,5k pro Monat sparen kann ohne das Gefühl zu haben auf irgendwas zu verzichten, mache ich so erstmal weiter, bis ich eben das Gefühl habe verzichten zu müssen. Wenns dann halt mit 60 das Depot von 1m Euro ist und ich habe auf nichts verzichtet, fein. Wenns nur die oben angesprochenen 400k sind, auch fein. Hauptsache ich kann sagen ich hab gut gelebt und alles gemacht was ich wollte.

Und falls einer sagt: Wohlstand der nächsten Generation sichern etc: Angenommen das Depot würde bei 400k bleiben und komplett aufgezehrt werden, würden meine Kinder immer noch:

1. ihre gesamte Ausbildung finanziert bekommen (Kindergeld wird komplett angelegt)
2. schon zu Lebzeiten einige Finanzspritzen kriegen
3. Unser Eigenheim sowie das Erbe welches ich (1 EFH, 1 Wohnung) und meine Frau (1 EFH) kriegen, irgendwann mal von uns erben.

Das sollte denke ich ausreichen, um den Wohlstand auch nachhaltig abzusichern.

antworten

WiWi Gast schrieb am 12.12.2023:

Gibt es was schlimmeres, als sein Leben lang viel gespart zu haben, um am Ende mit leeren Händen dazustehen?

Ist die Frage ernst gemeint oder rein rhetorisch? Wenn das wirklich deine schlimmste Befürchtung im Leben ist kann ich dir nur raten dein mindset dringend zu ändern. Oder willst Du dann wenn es so weit ist, dass Du fast alles finanzielle verlierst, aus dem Fenster springen? Hier sind so viele intelligente Menschen unterwegs, die es schaffen mit ihrer Intelligenz vermögend zu werden, da sollte die Intelligenz auch da sein zu erkennen, dass das letzte Hemd keine Taschen hat.

"Und schreiben sie dir auch goldne Lettern auf Granit, Du nimmst nichts mit"

antworten

Wie niedlich naiv doch viele hier sind,

1. wird es höchstwahrscheinlich zu deinem Rentenbeginn keine Rente mehr im aktuellen Ausmaß geben, da nicht mehr finanzierbar, wirst noch ein Existenzabsicherungsbetrag bekommen - that’s it,
2. sind 400k in 30-40 Jahren Kaufkraftbereinigt dank Inflation wohl nur €100-200k,
3. geht es bei Sparen ja auch um Flexibilität im Falle von Krankheit, Psyche, geopolitischen Veränderungen etc., wer nichts hat, wird eben schauen müssen wo er bleibt!

WiWi Gast schrieb am 12.12.2023:

Ich finde ein dickes Depot nicht mehr so erstrebenswert wie früher, Gründe sind:

• Man musste meist dafür etwas opfern. Auch wenn man sich nicht einschränkt, gibt man es dennoch nicht für was aus.
• Ich finde keinen richtigen Grund, sehr viel zu sparen. Das Alter muss abgesichert sein, da bin ich aber schon fast mit Anfang 30 durch. Die Zuwächse wirken sehr groß. Real nach Inflation und Steuer hält sich das aber im Rahmen.
  Von der Frührente träumen doch fast alle, am Ende machts quasi niemand. Im Alter liegt dann so viel Geld rum, dass man es sinnlos vergeudet oder einfach vererbt.
• Ein großes Depot bringt wie auch Eigentum oder andere wertvolle Dinge zwar Sicherheit, gleichzeitig aber auch Sorgen. Das letzte Jahr ist das Depot real deutlich geschrumpft, es lief aber alles noch passabel. Es gab jedoch auch Zeiten, wo die Inflation deutlich höher war oder durch andere Ereignisse das Ersparte wertlos. Das kann man sich kaum vorstellen, das Risiko bei 40+ Jahren Laufzeit ist aber nicht gerade gering.
  Gibt es was schlimmeres, als sein Leben lang viel gespart zu haben, um am Ende mit leeren Händen dazustehen?

Genau so sehe ich das auch. Bin mittlerweile sogar an dem Punkt, dass ich gar nicht mehr spare (bin 31):

1. im Alter werde ich ein abbezahltes Eigenheim, fast maximale gesetzliche Rente und eine BAV i.H.v. 350k oder mehr haben - da frag ich mich schon, wozu ich noch mehr Geld brauchen soll. Wenn das nicht reicht, wirds für viele nicht reichen.
2. ich habe jetzt mit 31 bereits 120k gespart, wenn ich das für die nächsten 30 Jahre zu 4% liegen lasse habe ich knapp 400k, da könnte ich mir 40 Jahre lang jeden Monat 800€ nehmen (ohne Zinsen gerechnet) - damit sollte es im Alter dann vollends passen

Wozu soll ich jetzt eigentlich großartig weitersparen? Damit ich im Alter statt auf Haus, Rente, 350k BAV sowie 400k Depot auf 1m Depot sitze? Warum sollte ich im Alter auf einmal so viel Geld brauchen? Ich sehe es wie der VP, im Endeffekt würde das Geld nur rumliegen und irgendwann vererbt werden. Da ich selbst Erbe erwarten kann, brauch ich mir erst recht keine Sorgen machen, aber das zähle ich hier gar nicht mit rein.

Da ich momentan aber ca. 1,5k pro Monat sparen kann ohne das Gefühl zu haben auf irgendwas zu verzichten, mache ich so erstmal weiter, bis ich eben das Gefühl habe verzichten zu müssen. Wenns dann halt mit 60 das Depot von 1m Euro ist und ich habe auf nichts verzichtet, fein. Wenns nur die oben angesprochenen 400k sind, auch fein. Hauptsache ich kann sagen ich hab gut gelebt und alles gemacht was ich wollte.

Und falls einer sagt: Wohlstand der nächsten Generation sichern etc: Angenommen das Depot würde bei 400k bleiben und komplett aufgezehrt werden, würden meine Kinder immer noch:

1. ihre gesamte Ausbildung finanziert bekommen (Kindergeld wird komplett angelegt)
2. schon zu Lebzeiten einige Finanzspritzen kriegen
3. Unser Eigenheim sowie das Erbe welches ich (1 EFH, 1 Wohnung) und meine Frau (1 EFH) kriegen, irgendwann mal von uns erben.

Das sollte denke ich ausreichen, um den Wohlstand auch nachhaltig abzusichern.

antworten

WiWi Gast schrieb am 13.12.2023:

Wie niedlich naiv doch viele hier sind,

1. wird es höchstwahrscheinlich zu deinem Rentenbeginn keine Rente mehr im aktuellen Ausmaß geben, da nicht mehr finanzierbar, wirst noch ein Existenzabsicherungsbetrag bekommen - that’s it,
2. sind 400k in 30-40 Jahren Kaufkraftbereinigt dank Inflation wohl nur €100-200k,
3. geht es bei Sparen ja auch um Flexibilität im Falle von Krankheit, Psyche, geopolitischen Veränderungen etc., wer nichts hat, wird eben schauen müssen wo er bleibt!

WiWi Gast schrieb am 12.12.2023:

Ich finde ein dickes Depot nicht mehr so erstrebenswert wie früher, Gründe sind:

• Man musste meist dafür etwas opfern. Auch wenn man sich nicht einschränkt, gibt man es dennoch nicht für was aus.
• Ich finde keinen richtigen Grund, sehr viel zu sparen. Das Alter muss abgesichert sein, da bin ich aber schon fast mit Anfang 30 durch. Die Zuwächse wirken sehr groß. Real nach Inflation und Steuer hält sich das aber im Rahmen.
  Von der Frührente träumen doch fast alle, am Ende machts quasi niemand. Im Alter liegt dann so viel Geld rum, dass man es sinnlos vergeudet oder einfach vererbt.
• Ein großes Depot bringt wie auch Eigentum oder andere wertvolle Dinge zwar Sicherheit, gleichzeitig aber auch Sorgen. Das letzte Jahr ist das Depot real deutlich geschrumpft, es lief aber alles noch passabel. Es gab jedoch auch Zeiten, wo die Inflation deutlich höher war oder durch andere Ereignisse das Ersparte wertlos. Das kann man sich kaum vorstellen, das Risiko bei 40+ Jahren Laufzeit ist aber nicht gerade gering.
  Gibt es was schlimmeres, als sein Leben lang viel gespart zu haben, um am Ende mit leeren Händen dazustehen?

Genau so sehe ich das auch. Bin mittlerweile sogar an dem Punkt, dass ich gar nicht mehr spare (bin 31):

1. im Alter werde ich ein abbezahltes Eigenheim, fast maximale gesetzliche Rente und eine BAV i.H.v. 350k oder mehr haben - da frag ich mich schon, wozu ich noch mehr Geld brauchen soll. Wenn das nicht reicht, wirds für viele nicht reichen.
2. ich habe jetzt mit 31 bereits 120k gespart, wenn ich das für die nächsten 30 Jahre zu 4% liegen lasse habe ich knapp 400k, da könnte ich mir 40 Jahre lang jeden Monat 800€ nehmen (ohne Zinsen gerechnet) - damit sollte es im Alter dann vollends passen

Wozu soll ich jetzt eigentlich großartig weitersparen? Damit ich im Alter statt auf Haus, Rente, 350k BAV sowie 400k Depot auf 1m Depot sitze? Warum sollte ich im Alter auf einmal so viel Geld brauchen? Ich sehe es wie der VP, im Endeffekt würde das Geld nur rumliegen und irgendwann vererbt werden. Da ich selbst Erbe erwarten kann, brauch ich mir erst recht keine Sorgen machen, aber das zähle ich hier gar nicht mit rein.

Da ich momentan aber ca. 1,5k pro Monat sparen kann ohne das Gefühl zu haben auf irgendwas zu verzichten, mache ich so erstmal weiter, bis ich eben das Gefühl habe verzichten zu müssen. Wenns dann halt mit 60 das Depot von 1m Euro ist und ich habe auf nichts verzichtet, fein. Wenns nur die oben angesprochenen 400k sind, auch fein. Hauptsache ich kann sagen ich hab gut gelebt und alles gemacht was ich wollte.

Und falls einer sagt: Wohlstand der nächsten Generation sichern etc: Angenommen das Depot würde bei 400k bleiben und komplett aufgezehrt werden, würden meine Kinder immer noch:

1. ihre gesamte Ausbildung finanziert bekommen (Kindergeld wird komplett angelegt)
2. schon zu Lebzeiten einige Finanzspritzen kriegen
3. Unser Eigenheim sowie das Erbe welches ich (1 EFH, 1 Wohnung) und meine Frau (1 EFH) kriegen, irgendwann mal von uns erben.

Das sollte denke ich ausreichen, um den Wohlstand auch nachhaltig abzusichern.

Bevor man andere direkt mal pauschal beleidigt, sollte man seine eigenen Gedanken etwas durchdenken.

1. Stammtischgerede. Denkst du denn wirklich, die Rente wird noch deutlich reduziert, wenn schon jetzt manche nicht mehr davon leben können? Die Rente wird eben anderweitig Querfinanziert. Das läuft in Österreich bereits in erheblich größeren Ausmaß wie in Deutschland. Dort läuft es auch. Es mag eine andere Form / Finanzierung und evtl. leichte Änderungen geben, dennoch wirst du in ein paar Jahren einem 40 jährigen nicht sagen können, deine Rente gibts jetzt doch nicht mehr.

2. Die 4% sind wahrscheinlich schon inflationsbereinigt. Zumindest rechne ich meine 7-8% nach Inflation und Steuer sowie Zinseszins auf etwa 4%.

3. Reichen dafür die genannten Zahlen vom Zitierten doch völlig aus. Man kann sich doch nicht für jede Eventualität zum Wohlstand absichern. Bei geopolitischen Veränderungen sind doch Unsummen im Depot das falsche.

Aber nach deiner pauschalen Aussage nach, hast alleine du den Durchblick.

antworten

Ich habe mich das erste Mal nach Abschluss meines Masters überhaupt mit Sparen und Anlagen auseinandergesetzt und stehe jetzt ein paar Jahre später trotzdem ganz gut da. Habe während des Studiums Teilzeit gearbeitet, gut verdient aber auch das meiste verkonsumiert. Hätte, hätte Fahrradkette, wären bei mir bestimmt auch 20k gewesen, aber Sparen ist ja nicht Sinn des Lebens. Konzentrier dich auf dein Studium, und danach auf die Steigerung deines Gehalts, und wenn du deinen Lebensstil nicht massiv nach oben schraubst und das Geld nicht einfach nur am Girokonto vergammeln lässt flutscht der Rest doch oft ganz von selbst. Mach dir gern einen persönlichen Finanzplan, aber vergleich dich nicht zuviel mit anderen, das macht nur unglücklich.

antworten