Also,
Thema BU:
Meiner Meinung nach sollte man sich gegen die Sachen versichern, die einen wirtschaftlich ruinieren würden. Somit halte ich eine BU-Rente von lediglich 500EUR(+/-) nicht sinnvoll, da wie schon geschrieben wurde dann mit evtl. h4 verrechnet würde.
Es gibt natürlich Verträge, die einem ermöglichen, diese Rente zu beziehen und weiter in einem anderen Beruf zu arbeiten. Aber dann ist es nicht existenzbedrohend. Wenn schon, dann eine richtige BU-Rente um die 1500-2000 EUR. Diese müsste man aber schon mit frühen Jahren abschliessen, um einigermassen bezahlbare Beiträge zu haben, bzw. wenn man noch nicht all zuviele Arztberichte auf Lager hat.
Allerdings hatte ich im Bekanntenkreis den Fall, daß jemand eine BU von 1200 EUR abgeschlossen hatte und nach einem Schlaganfall berufsunfähig wurde (Aussendienst). Es war ein langer Kampf, bis die erste Rentenzahlung kam, somit ist das mit der Rechtsschutzversicherung dazu nicht ganz abwegig.
Zum Thema BSV:
Auch wir hatten uns überlegt, für die Zukunftsplanung einen BSV für den Hauskauf oder Hausbau abzuschliessen, nach ausführlicher Beratung jedoch davon Abstand genommen. Natürlich locken die niedrigen Zinsen, aber Fakt ist doch, daß wie schon oben geschrieben, man daß Darlehen nicht sofort bekommt, sondern warten muss, bis es Zuteilungsreif wird. D.h. zu dem Punkt, wenn man bauen/kaufen möchte muss man u.U. noch gut und gerne 6-9 Monate auf das Darlehen warten und zwischenfinanzieren. Somit hat man während der ca. 5-7 Jahre Ansparphase und den Guthabenzinsen (1-1,5%) tatsächlich schon mal Geld verloren (+evtl. Abschlussgebühr). Muss nun eine Zwischenfinanzierung einholen. Das Darlehen wird nun teurer, da man das Eigenkapital aus dem BSV momentan nicht einbringen kann und der Beleihungsauslauf dadurch höher wird. Diese 3,2 % für die Zwischenfinanzierung wird man nur in einer Niedrigzinsphase bekommen, hier wäre der Vorteil des BSV dann eh nur noch minimal, falls überhaupt noch vorhanden. In der Hochzinsphase würde dann auch die Zwischenfinanzierung wesentlich teurer ausfallen.
M.M. nach ist es sinnvoller mit den 30-50tsd EUR, die in den 5-7 Jahren gut angelegt jedes Jahr ca. 3-5% Zinsen gebracht haben direkt als Eigenkapital einzusetzen um damit den Beleihungsauslauf zu drücken, was erstens bessere Zinsen bringt und zweitens durch weniger Kreditaufnahme auch für die Gesamtfinanzierung eine doch starke Kostenreduzierung bringt.
Gruß
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