Anderer Ansatz auf deine Punkte, als die Antwort weiter oben. Ich habe selbst einen kleinen Aktienteil auf Pump, daher meine Sichtweise.
WiWi Gast schrieb am 13.06.2019:
- Man bekommt keinen günstigen Kredit
Was heißt für dich günstig? Ich habe Anfang des Jahres einen Kredit zu 2,15% auf 7 Jahre in Höhe von 50.000€ erhalten - was ich als günstig bezeichnen würde.
- Für einen Kredit muss man auch kreditwürdig sein
Richtig. I.d.R. reicht für mittelgroße Summen allerdings eine hohe Liquidität aus. Ich musste für meinen oben genannten Kredit keinerlei Sicherheit hinterlegen bzw. nachweisen. Lediglich durch Gehaltsabrechnungen meine Liquidität zeigen.
- Wer für so etwas einen Kredit braucht, hat ein Eigenkapitalproblem und das heißt eben nicht kreditwürdig und/oder hoher Zins
Stimmt, korreliert natürlich etwas. Umso höher die Kreditwürdigkeit, desto niedriger der Zins. Kreditwürdigkeit setzt sich allerdings wie oben beschrieben nicht ausschließlich aus Eigenkapital zusammen. Hohes Einkommen und 0€ auf dem Konto reicht oftmals für solche Summen eben auch aus.
- Konsumentenkredite haben in der Regel kurze Laufzeiten
Viele Banken bieten bei Summen bis ca. 100.000€ Kredite an, für die keine Verwendung angegeben werden muss. Laufzeit ist ungefähr bis 10 Jahre möglich. Siehe Hypovereinsbank, Targobank, ...
- Der Kredit muss daher in 2 - 5 Jahren getilgt werden und zwar monatlich
Wie gesagt: längere Laufzeiten durchaus möglich und gängig. Siehe auch mein Kredit. Monatliche Tilgung, ja. Sollte, damit das ganze Sinn macht, problemlos aus dem laufenden Einkommen getilgt werden können.
- Monatlich bekommst du aber keine Renditen. Woher das Geld nehmen?
Ganz simpel: aus deinem Einkommen. Wenn das nicht möglich ist, macht ein Kauf auf Pump keinen Sinn.
- Du müsstest also schon den Abbezahlung des Kredites fremdfinanzieren oder dein Eigenkapital aufbrauchen. Alternativ kannst du etwas von dem Kapital zurückbehalten, aber wie willst do so Gewinn machen?
Das würde die Annahme aufstellen, dass ich aus meinem monatlichen Einkommen eine Sparquote hätte, die zu niedrig ist, um meinen Kredit zu begleichen. Wieso sollte man dann einen Kredit aufnehmen? Ganz davon abgesehen, dass man dann auch keinen zu guten Konditionen kriegen würde.
- Wenn du das kannst, hättest du auch die Raten + Zins in Aktien investieren können.
Wie gesagt: Deckung des Kredites aus Einkommen.
- Wenn du das nicht kannst, bist du erledigt und die Bank kündigt dir den Kredit
Richtig. Risiko geht allerdings in Deutschland bei Akademikern gegen 0, rapide sein Einkommen zu verlieren.
- Stattdessen pfändet sie dein geniales "Aktiendepot" zu einem günstigen Preis
Nein. Bei oben genannten Krediten, hinterlässt du wie gesagt keine Sicherheit.
- Unabhängig davon: Wehe die Rendite läuft nicht so, wie du es dir erhoffst
Psychologische Faktoren sollten an der Börse immer außen vor gelassen werden und bei langfristigen Investments sollten Kursrutsche immer entspannt ausgesessen werden können. Gerade bei Blue-Chips und Zyklikern kann man das ganz entspannt sehen.
Fazit: Risiko viel zu hoch
Mein Fazit: Wer ein solides Einkommen hat und davon auch monatlich ordentlich was zur Seite packen kann, eignet sich schon mal für einen Kauf auf Pump. Wer dazu noch der Meinung ist, in den nächsten Monaten/Jahren geht es an der Börse (bzw. bei gewissen Einzeltiteln) nach oben und etwas zocken will, für den stellt es m.M.n. die bessere Lösung dar, als jeden Monat mühsam 400€ rein zu investieren und am Ende von Kurssteigerungen weniger mitzunehmen. Ist natürlich auch vice versa. Aber wer investiert, ist ja grundsätzlich auch der Meinung, es geht nach oben.
Voraussetzung natürlich - wie immer an der Börse -, man ist nicht auf das investierte Geld angewiesen. Wer optimistisch ist, das Geld langfristig anlegen will und gern etwas zocken möchte, soll sich ruhig bei aktueller Zinslage Gedanken machen, auf Pump zu kaufen.
Selbst bei Komplettverlust, der nicht vorkommen wird, hat man im Worst-Case halt die Kreditsumme minus das was man sowieso monatlich eingezahlt hätte, verloren.
Im Best-Case hat man eben viel Kapital mit dem Aufschwung mitgehen lassen.
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